Tabla de contenido:
- Realineación se produce hacia la jubilación
- Realinear un 401 (k) para lograr la diversificación
- Realineación como parte de una estrategia
- Realineación basada en un marco de tiempo
- Realineación para aprovechar nuevas oportunidades
La necesidad de equilibrar una cartera de jubilación puede ser causada por varios factores. La razón principal es que el participante ha alcanzado la edad de jubilación y desea reducir el riesgo de la cartera. Otras razones incluyen que el plan de jubilación esté relacionado con una estrategia comercial específica, una mayor diversificación de la cartera o que el participante desee recibir un flujo de ingresos.
Realineación se produce hacia la jubilación
La forma más común de realineación de cartera de un 401 (k) es cuando un participante llega a la jubilación. Los participantes deben considerar cuánto del 401 (k) se necesitará para el flujo de efectivo y cuánto pueden permitirse reinvertir. Debido a los temores inflacionarios, la mejor manera de asegurar que la cuenta crezca con la tasa de inflación es invertir en acciones. Es mejor invertir el efectivo que se necesitará en los próximos dos años en efectivo o equivalentes de efectivo y el resto se mantendrá en acciones. No mueva todo su dinero a efectivo para proporcionar flujo de efectivo a menos que tenga inversiones externas para usar para los gastos.
Realinear un 401 (k) para lograr la diversificación
La diversificación distribuye el riesgo entre muchas clases de activos para mejorar la estabilidad de los rendimientos y la relación riesgo-recompensa. Los participantes del 401 (k) deben considerar un mínimo de tres clases de activos, incluyendo acciones, bonos y mercados monetarios. La realineación debe ocurrir al menos cada trimestre para que los dividendos y los pagos de intereses se reinviertan de acuerdo con la proporción que el participante haya elegido para sus clases de activos.
Realineación como parte de una estrategia
Los participantes del 401 (k) pueden usar una estrategia de stock específica para inversiones.Por ejemplo, los propietarios de 401 (k) pueden decidir tener acciones solo cuando el índice de acciones de Standard and Poor's 500 esté por encima de la línea de promedio móvil de 200 días. La realineación debe ocurrir inmediatamente, y los ingresos de las acciones deben ir en bonos o cuentas del mercado monetario hasta que la situación se revierta. Tales estrategias a menudo resultan en un desempeño superior de las acciones.
Realineación basada en un marco de tiempo
Se debe evitar la realineación basada en un programa trimestral o anual. Los horarios anuales son demasiado lentos para reaccionar a los eventos del mercado. Ni las acciones ni los bonos responden a los eventos del calendario y las tendencias a largo plazo responden no a las fechas del calendario sino a los eventos. Los participantes del 401 (k) deben usar eventos del mercado, como recesiones o recuperaciones, no fechas de calendario, para realizar cambios oportunos en una cartera.
Realineación para aprovechar nuevas oportunidades
Los participantes del 401 (k) deben redistribuir los activos dentro de las categorías. Divida las tenencias de bonos, por ejemplo, en fondos de bonos a corto, mediano y largo plazo. Las existencias deben mantenerse en categorías de crecimiento y valor. Considere las existencias tanto de origen nacional como internacional. Considere poseer una alta porción de acciones que pagan dividendos.