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Has trabajado duro para ahorrar activos y ahora debes considerar qué sucede cuando mueres. Si su patrimonio no tiene un fideicomiso con todos los activos mantenidos en el fideicomiso activo, entonces debe considerar cómo se titulan los activos conjuntos para garantizar la adecuada difusión de los fondos después de su muerte. Un banco tiene más de una forma de titular de forma conjunta un certificado de depósito.
Con los derechos de supervivencia
Un CD conjunto titulado "con derechos de supervivencia" otorga a ambas partes acceso equitativo al 100 por ciento de los fondos que se encuentran en el CD. Esto significa que cualquiera de las partes puede cambiar, retirar o alterar el CD en cualquier momento. Tras la muerte de un propietario conjunto, el otro propietario tiene todos los derechos sobre los activos, por lo tanto, los "derechos de supervivencia". Esto puede significar confusión en el cierre de algunos estados. Si bien no es un problema si una esposa toma el activo, si el padre tiene tres hijos y un testamento distribuye todos los activos a los tres por igual, pero solo uno de los hijos aparece como propietario conjunto con derechos de supervivencia, ella se convierte en el legítimo Propietario del CD. Esto puede convertirse en una pesadilla probatoria, ya que los otros dos niños cuestionan su derecho y un juez toma la decisión, probablemente a favor del que figura como propietario conjunto.
Inquilinos en común
Un CD conjunto con "inquilinos en común" significa que cada parte en la cuenta conjunta tiene un porcentaje de propiedad en el CD. Los inquilinos en común se utilizan con frecuencia en cuentas comerciales, donde los socios poseen diferentes porcentajes de activos. Todos los fondos de los propietarios conjuntos se agrupan en una sola cuenta para beneficio mutuo. Cuando uno de los propietarios conjuntos muere, solo su porcentaje se pasa a sus beneficiarios legítimos. El resto del CD queda bajo la propiedad de los demás titulares conjuntos. El banco exige la liquidación del CD tras la muerte de un propietario, mientras que los propietarios conjuntos restantes toman sus porciones para reinvertir y los herederos del propietario fallecido toman las distribuciones de bienes.
Los inquilinos por la integridad
Una cuenta conjunta que aparece como "inquilinos en su totalidad" es similar a la junta con los derechos de supervivencia, ya que a la parte sobreviviente se le otorgan todos los derechos sobre el CD al fallecer el propietario conjunto. La diferencia con esta cuenta conjunta se produce mientras los propietarios conjuntos aún están vivos. Las partes conjuntas deben acordar mutuamente el depósito, retiro o cambio de la cuenta del CD antes de que se tome una acción. Al morir, el propietario sobreviviente recibe el activo incondicionalmente.
Consideraciones
Las cuentas conjuntas a menudo se llevan a cabo entre los miembros de la familia, ya sea un esposo y esposa o un padre e hijo. Entre las razones de propiedad, muchas cuentas conjuntas se crean para la conveniencia de asistencia financiera. Por ejemplo, un niño puede tener un título conjunto en la cuenta si está ayudando a su anciana madre a pagar sus cuentas. Sin embargo, los propietarios conjuntos deben considerar los pasivos de las cuentas conjuntas. Las cuentas conjuntas con derechos de supervivencia o arrendatarios en su totalidad hacen que todo el activo sea susceptible de reclamos de demandas y acreedores. Esto significa que si la madre es propietaria de todo el dinero, pero Joe está en la cuenta en cualquiera de estos dos títulos y es demandado, su madre puede perder sus activos.