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Una carta de protección de cierre es un acuerdo legal entre un prestamista hipotecario y un asegurador de seguro de título. La intención es garantizar que un agente de títulos que actúe en nombre del asegurador manejará los fondos y documentos del prestamista de manera adecuada. Desarrollado por primera vez en la década de 1960, según Carlton Fields Jorden Burt, LLP, una firma de abogados de California, las CPL se hicieron más comunes a medida que aumentaban los casos de fraude hipotecario. Bajo los términos de una CPL, el suscriptor se compromete a asumir la responsabilidad por pérdidas monetarias que podrían resultar de errores, fraude o actos negligentes cometidos por un agente de seguros de títulos durante el cierre.
Qué cubre una CPL
Las CPL están escritas en formularios aprobados por la industria desarrollados por la American Land Title Association y cubren dos puntos importantes. La primera es que un agente de cierre no siga las instrucciones escritas de cierre del prestamista si esto afecta la exigibilidad del embargo hipotecario o la recaudación de fondos, como los costos de cierre, que se deben pagar al prestamista el día del cierre. El segundo punto se refiere a actos fraudulentos o deshonestos en el manejo de los fondos o documentos del prestamista, como el hecho de no pagar el gravamen sobre la hipoteca actual del comprador de una vivienda.
Límites y Responsabilidad
Según Carlton Fields Jorden Burt, las CPL generalmente limitan cualquier responsabilidad monetaria al monto nominal (el monto principal que el prestamista está adelantando al comprador de la vivienda) de la póliza de seguro de título. Además, la mayoría requiere que los prestamistas realicen reclamos por pérdidas dentro de un tiempo específico, generalmente de 90 días a un año. Además, las CPL con mayor frecuencia le otorgan al asegurador el derecho a solicitar el reembolso de la parte responsable sin interferencia del prestamista.