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Cuando salga por la puerta por última vez con su antigua compañía, es posible que esté revisando una lista de verificación mental de todas las cosas que debe recordar llevar, como sus archivos antiguos, sus fotos en su escritorio y sus títulos. en tu pared. Su plan 401 (k) también debe estar en esa lista. Conocer sus opciones le ayuda a determinar la mejor opción para sus activos de jubilación.
Déjalo
Su empleador puede permitirle dejar el dinero en el plan 401 (k) después de dejar la compañía. Si es así, considere las opciones de inversión y las tarifas del plan antes de apresurarse a transferir su dinero. A veces, las compañías más grandes pueden negociar tarifas más bajas en nombre de sus empleados para que usted pague menos de lo que pagaría por tener el dinero en una cuenta de jubilación individual. Además, si su antiguo plan 401 (k) tiene acciones del empleador, es mejor dejar esa parte del 401 (k) con la compañía anterior debido al tratamiento fiscal especial en las distribuciones.
Ruede sobre
También puede optar por transferir el dinero de su plan 401 (k) a otro plan de jubilación calificado. Si se muda a otro trabajo que ofrece un plan calificado, como otro 401 (k) o 403 (b), es posible que pueda transferir el dinero a ese plan, si las reglas del plan lo permiten. También puede convertirlo en una cuenta IRA tradicional para que tenga más control sobre el dinero y pueda combinarlo con sus ahorros personales de jubilación. Al incluirlo en otro plan con impuestos diferidos, usted no genera ninguna obligación tributaria y puede mantener el estado del dinero protegido de impuestos.
Opciones de roth
También puede considerar transferir el dinero a una cuenta IRA Roth o, si su nuevo empleador lo ofrece, un Roth 401 (k) o Roth 403 (b). Los planes Roth ofrecen los efectos de ahorro opuestos a los planes tradicionales: contribuciones no deducibles pero retiros libres de impuestos, lo que hace que una Roth sea una consideración importante si anticipa enfrentar una tasa impositiva más alta al momento de la jubilación. Por ejemplo, si pierde su trabajo al comienzo del año y no ha encontrado otro, si puede pagar los impuestos sobre la conversión, puede beneficiarse a largo plazo porque es probable que caiga en un soporte de impuestos más bajo para El año que pagará al jubilarse.
Retirar dinero
Una vez que deja a su empleador, las reglas del IRS le permiten retirar todo o una parte de su saldo del plan 401 (k). Sin embargo, a menos que tenga al menos 59 años y medio, tiene que pagar una multa por distribución temprana del 10 por ciento además de sus impuestos sobre la renta. Incluso si cumple con el requisito de edad, sacar el dinero no es necesariamente la mejor idea, ya que una vez que lo retire, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias futuras, mientras que si deja el dinero en la cuenta o lo transfiere a otro plan calificado, puedes evitar esos impuestos.