¿Qué pasa con una hipoteca si muero?

Uno de los problemas con los que todos los propietarios tienen que lidiar es qué pasa con su casa y la hipoteca que se le anexa si mueren. La hipoteca es generalmente la deuda más grande que la mayoría de las personas acumulan en sus vidas. Cuando falleces, esta deuda no desaparece simplemente. Más bien, el administrador de su patrimonio, sus beneficiarios y el prestamista tienen que asegurarse de que se pague, de una manera u otra.

Un primer plano de un porche delantero para un hogar. Crédito: dpproductions / iStock / Getty Images

Consideraciones familiares

Cuando usted muera, su deuda no se transferirá a los miembros de su familia ni a sus beneficiarios, a menos que sean propietarios conjuntos de la propiedad. Por ejemplo, si su cónyuge es copropietario de la propiedad, ella seguirá siendo responsable del saldo de la hipoteca. Cualquier persona que firme el préstamo será responsable por el total. Si la casa y la hipoteca solo están a su nombre, su familia no heredará el responsable de la deuda.

Prestamista puede ejecución hipotecaria

A menos que su familia se mantenga al día con los pagos de la hipoteca, el prestamista podría ejecutar la hipoteca. El prestamista aún tiene el préstamo y está protegido contra la propiedad. Si el préstamo no se devuelve, el prestamista tiene derecho a ejecutar una hipoteca sobre la propiedad y venderla para recuperar su dinero de inversión. Los beneficiarios que no pueden realizar el pago de la hipoteca pero desean conservar la vivienda familiar tienen la opción de refinanciar y obtener una nueva hipoteca a su nombre.

Seguro hipotecario

Algunos propietarios compran un seguro hipotecario para proteger a sus familias en caso de su muerte. Con el seguro hipotecario, la compañía de seguros reembolsa al prestamista hipotecario directamente cuando usted fallece. La mayoría de las pólizas operan en una escala móvil, de modo que el beneficio del seguro que usted recibe disminuye a medida que paga la hipoteca. Algunas formas de seguro hipotecario también se pagan si le diagnostican una enfermedad grave, lo que le permite pagar la hipoteca antes de su muerte.

Ingresos de bienes

Cuando una persona muere, sus deudas se pagan con los activos que posee. El total de estos activos se conoce como patrimonio del fallecido. Un administrador utiliza el dinero de las cuentas bancarias del fallecido y los ingresos del seguro de vida para pagar la deuda. Si es necesario, el administrador vende los activos de la persona fallecida para retirar la deuda hipotecaria.

Venta de Sucesiones

Otra opción a considerar es vender la casa. Si el efectivo y los activos del patrimonio no son suficientes para pagar la hipoteca, el administrador puede vender la casa. Para las propiedades que no están pasando por un proceso de sucesión, la familia del fallecido puede vender la propiedad y utilizar los ingresos para pagar el saldo pendiente de la hipoteca. El dinero que queda después de pagar la hipoteca va a los beneficiarios del fallecido.

Mano amiga para herederos

Si no tiene una familia o cualquier otro beneficiario, hay pocos incentivos para hacer los preparativos para retirar su deuda hipotecaria cuando usted muera. Si tiene una familia que tal vez desee vivir en la casa cuando se haya ido, puede ayudarlo con una planificación cuidadosa. Al comprar un producto de seguro hipotecario o una póliza de seguro de vida, puede planificar efectivamente el retiro de la deuda hipotecaria cuando no pueda continuar haciendo los pagos usted mismo.