¿Qué es un Rollover IRA?

Normalmente, usted paga una multa por retirar dinero de una cuenta 401 (k) o IRA antes de cumplir los 59 1/2. Una excepción es cuando transfiere los activos a una IRA diferente. Puede configurar una cuenta IRA para recibir la transferencia o poner el dinero en una cuenta IRA establecida.

Cuenta a Cuenta

El IRS tiene reglas para las cuentas que puede transferir. Volquetes aceptables incluir:

• Roth IRA a otro Roth.
• 401 (k) a una cuenta IRA Roth.
• 401 (k) a una IRA tradicional.
• IRA tradicional a otra IRA tradicional.
• IRA tradicional a una IRA Roth.

No puede transferir una cuenta Roth a una cuenta IRA tradicional. Además, por lo general, tiene que esperar hasta que deje su trabajo para transferir un 401 (k) a una cuenta IRA.

Razones para Rollover

• Si hereda una cuenta IRA de alguien que no sea su cónyuge, no puede agregar dinero a la cuenta. En su lugar, puede hacer que el administrador de IRA transfiera los activos a una cuenta de beneficiario y comience a realizar retiros de esa cantidad.
• Ha dejado su trabajo y la compañía no le permitirá mantener su antiguo 401 (k). O puede creer que administrar el dinero por su cuenta traerá mejores rendimientos.
• Quieres convertir tu IRA tradicional en un Roth. Usted paga impuestos sobre la reinversión, pero no hay impuestos sobre los retiros de Roth. A diferencia de una IRA, tampoco hay un retiro mínimo anual en la jubilación.
• Usted piensa que un administrador IRA diferente ofrece una mejor lista de inversiones.

Cronometrando un rollover

Cuando transfiere dinero de una cuenta IRA a una cuenta de reinversión, no tiene que vaciar la primera cuenta IRA. Una vez que haces el rollover, sin embargo, tienes que esperar un año antes de sacar más dinero de esa cuenta. También debe esperar un año antes de transferir cualquier dinero de la reinversión IRA. Esta regla no se aplica a ninguna cuenta IRA que no esté involucrada en la transferencia.

Puede transferir dinero a una IRA Roth o tradicional a cualquier edad. Sin embargo, si tiene que tomar distribuciones obligatorias de una cuenta IRA, algo que el IRS exige cada año después de que cumpla los 70 años y medio, no puede transferirlas a otra cuenta.

Retirándose de las IRA de reinversión

Si transfiere activos de una de sus cuentas a una IRA, trata la cuenta de reinversión como cualquier otra IRA. Puede retirar activos tan pronto como cumpla los 59 años y medio, como antes, y pagará una multa fiscal del 10 por ciento por los retiros. Si hace un traspaso a una cuenta IRA beneficiaria, debe comenzar los retiros en el año siguiente. El IRS tiene tablas en línea para averiguar cuánto es su retiro mínimo.