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Una forma de obtener efectivo de su póliza de seguro de vida es venderlo. Los corredores de acuerdos de vida organizan que otra persona compre su póliza y le pague en efectivo. La cantidad que recibe depende del tipo de póliza, el valor en efectivo de la póliza y la fecha de finalización del seguro, si corresponde. El proceso comienza contactando a un corredor de liquidación de vida.
Evaluando su póliza
Cuando usted vende su póliza de seguro, el comprador:
- le da una cantidad a tanto alzado para la política
- se convierte en el beneficiario
- asume la responsabilidad de todos los pagos futuros de primas
- Recoge el beneficio de muerte cuando mueres.
La cantidad que reciba será mayor que el valor en efectivo de la póliza y menor que su beneficio por fallecimiento. Las pólizas de vida entera y vida universal acumulan valor en efectivo, que consiste en las primas que paga y los ingresos que esas primas obtienen, menos el costo del seguro. Las pólizas a plazo requieren primas más pequeñas porque no generan valor en efectivo. Naturalmente, un comprador de pólizas preferiría que el asegurado sea anciano, con mala salud, con una póliza que tenga poco valor en efectivo y un alto beneficio por muerte, ya que todos estos factores pueden aumentar el rendimiento hasta el vencimiento del comprador en la póliza cuando usted morir.
Usando un corredor
Se le pedirá que complete un cuestionario cuando se comunique con un corredor de liquidación de vida. Las preguntas abordarán los detalles de la póliza de seguro de vida, así como también información sobre su edad y salud. También deberá proporcionar una copia de la política, un calendario de pagos, registros médicos y su historial de crédito. El corredor evaluará la política y quizás le haga una oferta. Si acepta la oferta, firmará los documentos de cierre, enviará un formulario de cambio a la compañía de seguros y, después de la transferencia de la póliza, recibirá un cheque o transferencia de dinero del corredor.
Pros y contras
La venta de su seguro de vida puede ser una buena idea si no puede o no desea continuar pagando las primas, o si las circunstancias han cambiado, por lo que ya no necesita una póliza de seguro de vida. La transacción pone dinero en efectivo en su bolsillo y lo libera de una obligación continua. En el lado negativo, tendrá que revelar una gran cantidad de información personal y, a menos que vaya de compras, no necesariamente sabrá si está obteniendo un buen precio de liquidación. El corredor puede tomar fuertes comisiones y honorarios. Dependiendo de las circunstancias, los ingresos pueden contar como ingresos imponibles, es una buena idea hablar con su asesor fiscal antes de firmar en la línea de puntos. Por último, su beneficiario ya no recibirá el beneficio por fallecimiento.
Metodos alternativos
Considera las siguientes alternativas:
- Puede renunciar a una póliza de seguro de vida sin plazo y recibir su valor de rescate, que puede ser sustancialmente menor que su valor en efectivo. Depende de cuánto tiempo haya tenido la política.
- Otra forma de acceder al valor en efectivo es pedir prestado de la política. Por lo general, esta es una transacción libre de impuestos y cualquier interés que pague volverá a la póliza.
- Es posible que pueda convertir la póliza en una anualidad que pague los ingresos mensuales durante un período determinado o por el resto de su vida. Si el valor en efectivo es menor que las primas que pagó, la anualidad está libre de impuestos hasta que la cantidad que reciba exceda la cantidad que pagó.
- Considere hacer que el beneficiario pague las primas, lo que lo liberará de un gasto a largo plazo y pondrá más dinero en su bolsillo.
- La mayoría de las pólizas le permiten retirar parte del beneficio por muerte si tiene una enfermedad crónica o terminal.