La peor parte de la responsabilidad son los honorarios. Cuando se trata de la banca, un pequeño descuido puede convertirse en un gran dolor de cabeza. Si está sobregirando más de lo que solía, no está solo. De hecho, en todo el país, estamos alcanzando niveles de tarifas que no se ven desde el final de la Gran Recesión.
Reloj de mercado informa que en 2017, los consumidores estadounidenses pagaron $ 34,3 mil millones en cargos por sobregiros, un aumento respecto al año anterior. Tenemos datos separados que muestran el aumento en las comisiones bancarias en general, pero ahora tenemos evidencia de que las comisiones promedio por sobregiro en los bancos han aumentado un 50 por ciento desde el cambio de milenio. Las cooperativas de ahorro y crédito, que se supone que son una forma más amable y gentil de administrar su dinero, han afectado a los consumidores aún más: aunque pagamos alrededor de $ 15 en tarifas de sobregiro en el 2000, ahora estamos pagando alrededor de $ 29 en promedio.
Un grupo de Redditors recomendó recientemente usar un poco de valor líquido para ayudarlo a poner en orden sus finanzas, pero probablemente no debería ser su primera línea de defensa. Si solo está enfrentando un cargo por sobregiro y es muy reciente, es posible que pueda llamar a su banco y salir de él. Sin embargo, hay un punto más importante por hacer: los bancos exigen que los consumidores opten por la protección contra sobregiros. Los defensores de los consumidores dicen que debería ser automático y opt-out, en lugar de cargar a los usuarios con tarifas repetidas por errores potencialmente pequeños.
Una ley federal de 2010 requiere que los bancos den a los clientes avisos que expliquen su política de sobregiro. Si no está claro, ponga sus manos en las suyas y asegúrese de tener todas las aplicaciones y notificaciones disponibles para llevar un registro de su saldo. La única forma de ganar este juego es no jugar.