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Un cliente que deja su cuenta bancaria solo por un período prolongado de tiempo puede encontrar una desagradable sorpresa cuando finalmente intente reclamar sus fondos. Los bancos pueden declarar cuentas inactivas después de un período de tiempo documentado en sus acuerdos de cuentas con clientes, y eventualmente las cuentas pueden ser declaradas inactivas por el estado. La situación anterior puede costarle dinero en tarifas adicionales, mientras que la última complica el esfuerzo para reclamar su dinero.
Cuentas inactivas
Las cuentas inactivas son definidas por el banco individual. A menudo, los bancos consideran las cuentas inactivas después de seis meses a un año de inactividad, lo que significa que no se han procesado transacciones contra la cuenta en ese momento. Esto puede ser más o menos tiempo de lo que el estado define como una cuenta inactiva. Los bancos establecen sus propias reglas con respecto a las cuentas inactivas y pueden cobrar una tarifa para mantenerlas, de acuerdo con sus acuerdos con los titulares de las cuentas, hasta que la cuenta quede inactiva.
Cuentas inactivas
El tiempo durante el cual las cuentas se declaran inactivas depende de la ley estatal. Mientras que las cuentas inactivas reflejan el estado interno dentro del banco, las cuentas inactivas reflejan su estado con el estado. Una vez que una cuenta está inactiva según la ley estatal, el estado controla lo que el banco puede hacer con los fondos y puede evitar o limitar que los bancos disminuyan aún más la cuenta. Los estados se informan sobre estas cuentas a través de presentaciones bancarias requeridas o durante auditorías. Para cuentas más pequeñas, los bancos pueden cerrar cuentas inactivas y enviar un cheque a la última dirección conocida antes del estado de la cuenta.
Requisitos de contacto
Los bancos deben intentar comunicarse con el cliente de una cuenta inactiva, por ejemplo, escribiendo a la última dirección conocida del titular de la cuenta. Si no se puede establecer contacto, el control de los activos se entrega al estado. Los estados establecen sus propias reglas sobre cuándo una cuenta se considera inactiva o no reclamada, pero el período típico es de tres a cinco años.
Control del Estado
Una vez que el banco pasa la cuenta a la división de propiedad no reclamada del estado, el estado se convierte en el custodio de la cuenta a través de un proceso conocido como "esclavitud". Intenta ponerse en contacto con el propietario a través de bases de datos de sitios web o avisos públicos en los periódicos. Después del período requerido especificado por la ley estatal, el estado vende cualquier valor en dichas cuentas de acuerdo con las leyes estatales y trata los ingresos como cualquier otro fondo estatal. Devolverá el valor en efectivo de las cuentas en el momento de la eliminación si el propietario hace una reclamación válida. Sin embargo, los estados rara vez incluyen el valor de cualquier interés o dividendo que se pagará después de la eliminación.
El proceso de su banco
Un banco debe divulgar su proceso para definir y manejar cuentas inactivas e inactivas cuando abre una cuenta y alertarlo en cualquier momento que cambien las reglas. Las políticas de su estado en cuentas inactivas también son asuntos de registro público y se pueden encontrar en el sitio web del gobierno de cada estado, a menudo bajo la bandera del controlador estatal, tesorero o autoridad bancaria. Revisar esas dos fuentes debe decirle cómo reactivar sus cuentas antiguas y reclamar sus fondos. Comuníquese con la oficina de propiedad no reclamada de su estado para encontrar las bases de datos que enumeran las personas con propiedad no reclamada y los procedimientos para reclamar dichos fondos.