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Las anualidades variables son inversiones emitidas por compañías de seguros que le brindan un flujo regular de pagos. En su forma más simple, las anualidades variables tienen pagos variables. En otras palabras, el monto de cada pago varía según el rendimiento de las inversiones. Las anualidades variables también ofrecen otras características, incluido un beneficio por muerte.
Anualidades variables
Cuando compra una anualidad variable, la compañía de seguros agrega su dinero a un grupo administrado profesionalmente que compra acciones, bonos y otras inversiones. El valor de la cartera fluctúa con los mercados. La razón por la que las personas invierten en una anualidad variable, en oposición a, digamos, los pagos garantizados que vienen con una anualidad ordinaria, es que anticipan mayores rendimientos (más dinero) a largo plazo.
Beneficio de muerte
Si estás pensando, "caramba, eso suena muy parecido a un fondo mutuo", entonces tienes razón. Pero hay diferencias importantes entre los fondos mutuos y las anualidades variables, una de las cuales es el beneficio por muerte. El beneficio por muerte es un pago garantizado a sus beneficiarios. Por lo general, es, pero no siempre, el monto que invirtió (menos cualquier retiro que haya realizado). Si su inversión disminuye, sus beneficiarios siguen recibiendo al menos la cantidad que invirtió, incluso si los mercados han disminuido. Si el valor de sus inversiones ha aumentado, sus beneficiarios heredarán el valor más alto.
Característica Step Up
Las anualidades variables con frecuencia ofrecen una función de mejora. Un paso adelante le permite aprovechar los mercados crecientes al aumentar el beneficio por muerte para su beneficiario. Cuando el valor de su inversión aumenta, puede bloquear la nueva cantidad más alta, y eso se convierte en el nuevo beneficio de muerte garantizado. En resumen, cuando los mercados están subiendo, puede aumentar su beneficio de muerte.
Tarifa, No Gratis
Las compañías de seguros cobran honorarios por las garantías y otras características que vienen con anualidades variables. Los incrementos tienen tarifas, y habrá ciertas restricciones sobre la frecuencia con la que puede aumentar el beneficio por fallecimiento. Es importante que un representante de la compañía de seguros le explique esta información antes de emprender este camino de inversión.
Un ejemplo
Supongamos que invierte $ 100,000 en una anualidad variable que tiene un beneficio por fallecimiento igual a la cantidad que invirtió. Después de dos años, si la anualidad le ha pagado $ 20,000, su beneficio por muerte sería de $ 80,000. Si los mercados han reducido el valor de sus inversiones a $ 60,000, sus beneficiarios recibirían $ 80,000 si usted muriera. Si los mercados han elevado el valor de sus inversiones a $ 95,000, sus beneficiarios recibirían $ 95,000. La función de aumento le permite bloquear los $ 95,000 como su beneficio por fallecimiento. Incluso si los mercados disminuyen en el futuro, a sus beneficiarios se les garantiza la nueva cantidad más alta (menos cualquier retiro que realice).