Tabla de contenido:
- Organiza tus finanzas
- Elija una estrategia de reembolso
- Establecer una meta de ahorro
- Maximiza lo que puedes ahorrar
- ¡Ganar mas!
- Obtenga ayuda de un profesional
¿Quiere comprar una casa, pero se siente retenido por la carga financiera de la devolución de préstamos estudiantiles?
No estas solo. Según una pieza reciente de la Boston Globe, El 71% de las personas con préstamos estudiantiles que no son dueños de una casa informaron que su deuda les impedía comprar una propiedad. Aproximadamente la mitad de esas personas dijeron que sus préstamos estudiantiles probablemente retrasarían su capacidad para hacerlo al menos cinco años.
Pero los préstamos estudiantiles no tienen por qué ser lo principal que le impide comprar una casa. Aquí hay algunas ideas sobre cómo ahorrar para una casa mientras sigue avanzando en el pago del saldo de su préstamo estudiantil.
Organiza tus finanzas
No puede sacar el máximo provecho de su dinero si no sabe lo que está haciendo en este momento. Organizarse te ayudará a usar el dinero que tienes de la manera más eficiente posible.
Seguimiento de todos sus ingresos y todos sus gastos. Cree un presupuesto basado en sus gastos de vida y otras necesidades. ¿Hay lugares obvios para recortar (como el caro gimnasio boutique que le cuesta $ 200 por mes cuando una membresía a un lugar de bajo costo cuesta $ 60)?
Mire lo que pasa con sus finanzas cada mes e identifique los costos que puede reducir, los gastos que puede eliminar y las formas de reducir sus gastos. No necesita sacrificar todo lo que disfruta, pero sí necesita priorizar lo que es importante.
Si desea ahorrar para una casa mientras paga los préstamos estudiantiles, es posible que deba renunciar a algunas compras discrecionales para hacer espacio para sus metas más grandes.
Elija una estrategia de reembolso
Ahora sabes cuánto dinero entra, sale y se deja cada mes. El siguiente paso: elija una estrategia de pago y determine cuánto le aportará a su deuda de préstamo estudiantil cada mes.
No hay una manera correcta de hacer esto. El objetivo aquí es crear un plan y apegarse a él. Esto lo mantendrá encaminado y avanzando hacia el logro de lo que desea: libertad de deudas y un pago inicial de la casa.
Aquí tienes algunas de tus opciones:
● Bola de nieve de deuda: comience con el saldo de su préstamo más bajo y céntrese en pagar eso. Realice los pagos mínimos de todas las demás deudas, pero arroje todo su dinero extra al préstamo de saldo más bajo hasta que se cancele. Luego tome el pago que realizó en ese préstamo, combínelo con el pago mínimo que realizó en el préstamo con el segundo saldo más alto y pague esa cantidad hasta que se pague el segundo préstamo. Continúa hasta que todos los saldos de los préstamos se hayan ido.
● Aves de deuda: comience con su préstamo con la tasa de interés más alta primero, y luego siga los mismos pasos descritos anteriormente. Este es el camino a seguir si quiere ahorrar la mayor cantidad de dinero en el pago de su deuda, ya que eliminar las deudas por orden de interés más alto primero le costará menos.
● Programa de pago: si tiene préstamos federales, puede aprovechar los programas de pago que facilitan el pago de sus préstamos cada mes y puede permitirle que se le perdone una parte del saldo por completo.
También puede considerar consolidar la deuda o refinanciar sus préstamos. Esto puede ayudarlo a cambiar el monto de su pago mensual para que le sea más fácil ahorrar y pagar sus deudas al mismo tiempo. O podría ayudarlo a ahorrar dinero con el tiempo si puede obtener una tasa de interés más baja.
Establecer una meta de ahorro
Una vez que su estrategia de pago de la deuda esté en su lugar, puede crear una meta de ahorro para la vivienda que desea comprar. Comience investigando un poco y haciendo preguntas como:
● ¿Dónde quiero vivir?
● ¿Qué tipo de casa quiero comprar?
● ¿Cuándo quiero comprar una casa?
Cuando tenga una imagen más clara de lo que quiere, puede ver cuánto podría costar. Recuerde, la mejor práctica es reducir el 20% del precio de compra de una vivienda. Eso significa que si la casa que desea comprar cuesta $ 200,000, necesita ahorrar $ 40,000 para poner en la propiedad.
Eso suena como un gran número de miedo, pero ahorrar para una casa es un proceso largo. Establecer un plan para ahorrar dinero durante cinco años no es irrazonable. Y, de hecho, cuanto más larga sea su línea de tiempo, más opciones tendrá para maximizar sus ahorros. (Más sobre esto en un momento.)
Usando el cronograma de cinco años como ejemplo, eso significa que necesita ahorrar $ 8,000 por año o $ 667 por mes para alcanzar la meta de ahorro de su hogar.
Maximiza lo que puedes ahorrar
Si ese número de ahorros mensual todavía suena aterrador, es posible que deba ajustar sus expectativas para su primer hogar. Es posible que le lleve más tiempo ahorrar, o tal vez deba considerar comprar una casa menos costosa.
Pero también puede explorar formas de maximizar el dinero que ahorra. Si sabe que no necesitará los ahorros durante al menos cinco años, considere ahorrar su dinero en una cuenta de corretaje (algo así como una cuenta de ahorros con acceso a corredores de acciones y bonos). Esto le permite invertir su dinero y ayudarlo a crecer más de lo que lo haría si solo lo guardara en una cuenta de ahorros.
Tenga en cuenta que todas las inversiones vienen con riesgo. No se garantiza que su dinero crezca y podría perder dinero en el mercado. Pero históricamente, el mercado de valores sube en valor. Incluso si su cuenta de inversión recibe un golpe, es probable que pueda recuperar el dinero si está dispuesto a déjalo en la cuenta El tiempo suficiente para que el mercado se recupere y vuelva a subir.
¡Ganar mas!
Si aún está luchando por descubrir cómo ahorrar para una casa y pagar los préstamos estudiantiles al mismo tiempo, es posible que tenga un problema de flujo de efectivo simple. En otras palabras, sus ingresos no le permiten pagar sus préstamos y ahorrar lo que quiere al mismo tiempo.
¿La solución? Ganar más dinero. Y sí, es posible! Aquí hay algunas maneras de hacer que esto suceda:
● Negociar un aumento en su trabajo actual.
● Busque una posición nueva y mejor pagada.
● Tome horas extras o busque oportunidades para ganar horas extras o vacaciones pagadas.
● Considere un segundo trabajo de medio tiempo haciendo algo que disfruta (por lo que se siente menos como trabajo y más como algo divertido que le pagan por hacer).
● Freelance o consulta en tu tiempo libre.
Obtenga ayuda de un profesional
Obviamente, esto es un mucho para que usted pueda pensar y planificar. La parte más difícil de ahorrar para una casa mientras se pagan los préstamos estudiantiles no es necesariamente tomar los pasos necesarios. Se mantiene motivado y se hace responsable.
Aquí es donde obtener ayuda puede tener un gran impacto en su éxito. Considere trabajar con un planificador financiero que solo paga y está dispuesto a trabajar como fiduciario (eso significa que mantiene un estándar ético para poner sus intereses por encima de todos los demás, y no, ¡no todos los asesores son fiduciarios)!
La Red de Planificación XY es un buen recurso para considerar, porque los planificadores financieros de la organización cobran una tarifa mensual fija para trabajar con ellos. Las tarifas varían de $ 50 a $ 200 por mes, por lo que puede contratar a un profesional a un precio que sea adecuado para su presupuesto.