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Una cuenta 401k es un refugio fiscal diseñado para ayudarlo a ahorrar dinero para su jubilación. Dado que es un plan del gobierno, el gobierno coloca ciertas reglas y restricciones en el plan. Por ejemplo, los planes 401k tienen límites de contribución. A cambio de aceptar estos límites de contribución, obtiene el beneficio del crecimiento con impuestos diferidos dentro de la cuenta 401k. Sin embargo, si ya no desea utilizar un plan 401k para acumular dinero para su jubilación, puede retirar el dinero de su 401k y comprar una póliza de seguro de vida con valor en efectivo.
Paso
Rellene y envíe su solicitud de seguro de vida. Para los fines de complementar su ingreso de jubilación, elija una póliza de seguro de vida de alto valor en efectivo.Es apropiado para esta estrategia una póliza de seguro de vida universal con un salario limitado o una póliza de seguro de vida universal que le permita minimizar el beneficio por fallecimiento y maximizar el valor en efectivo.
Paso
Reúna sus declaraciones 401k. Asegúrese de conocer el saldo total de cada cuenta 401k que tiene.
Paso
Transfiera cualquier saldo de 401k a una cuenta IRA. Esto le permitirá utilizar la regla 72 (t) del IRS para retirar dinero de su cuenta de jubilación e ingresar a una póliza de seguro de vida sin incurrir en una multa del IRS. Si tiene un plan 401k en su empleador actual, normalmente no podrá mover esta cuenta hasta que deje su trabajo.
Paso
Comuníquese con su correduría e infórmeles que desea realizar retiros de su cuenta IRA conforme a la regla 72 (t) del IRS. Le enviarán los documentos necesarios para completar los retiros. Asegúrese de indicar de qué cuentas se retirará.
Paso
Retire fondos de su cuenta IRA para pagar sus primas de seguro de vida. Asegúrese de pagar el impuesto adeudado sobre sus retiros. Debido a que está retirando dinero de una cuenta de jubilación, aún deberá pagar el impuesto sobre la renta ordinario en todos los retiros.