Cada dos semanas, cuando mi esposo recibe un pago, sus ahorros para la jubilación no son realmente un pensamiento. Cuando comenzó a trabajar con este empleador, llenó un formulario, lo envió a recursos humanos, y ese fue el final de su planificación financiera para la jubilación. No puedo evitar pensar que tiene suerte, no solo sus ahorros para la jubilación son automáticos, sino que su empleador agrega algo adicional en cada período de pago.
Por otro lado, yo trabajo por cuenta propia y no he comenzado a ahorrar para mi futuro.
Para ser perfectamente honesto, todo lo demás parece más apremiante. Tengo que acordarme de ahorrar en impuestos cada vez que me pagan. Tengo tres hijos, por lo que mis cheques se envían rápidamente a la tienda de comestibles o ropa nueva o una visita al médico.
Yo tampoco estoy solo. Scott Hanson, socio principal y principio fundador de Hanson McClain, admitió que esta es una tentación común que enfrentan los profesionales autónomos. No importa la edad de una empresa, siempre hay problemas en conflicto. Es fácil dejar de ahorrar para la jubilación, especialmente cuando usted es joven, pero la postergación año tras año se acumula rápidamente.
Según Hanson, la clave para afrontar mi postergación y evitar encontrarme cerca de la jubilación con poco ahorrado es comprometerme con un plan de ahorro periódico.
"Si trabajas para un empleador, el dinero se está retirando antes de ver tu cheque de pago, si trabajas por cuenta propia eso no sucede", dijo. "Pagarte primero es, por mucho, lo más importante que puedes hacer"
Hanson sugirió configurar una transferencia mensual a una cuenta, hacer que el ahorro para mi jubilación sea automático y eliminar la oportunidad de postergarlo cada mes. El compromiso de ahorrar cada mes es la carne y las papas de la planificación de la jubilación, por lo que seleccionar el tipo de cuenta es solo un detalle para resolver con la ayuda de un asesor financiero.
Una IRA permite ahorrar hasta $ 5,500 cada año para la jubilación. La decisión entre una IRA tradicional y Roth se debe tomar caso por caso. La gran diferencia entre los dos se encuentra en cómo se grava el dinero. Una cuenta IRA tradicional permite que sus contribuciones se utilicen como deducciones el año en que se deposita el dinero en la cuenta, pero ese dinero se gravará con impuestos una vez que se retire. En comparación, una cuenta IRA Roth se grava el año en que se deposita y, por lo general, el dinero está exento de impuestos al momento del retiro.
Otra opción que Hanson compartió conmigo es una IRA SEP o una Pensión de Empleado Simplificada. Él sugirió esta opción si planeaba ahorrar más de $ 5,500 al año. Dado que esta opción específicamente para personas que trabajan por cuenta propia, permite contribuciones anuales de hasta el 25% de mis ingresos o $ 53,000, lo que sea menor.
Honestamente, no creo que esté encaminado para comenzar a ahorrar más de $ 5,500 al año para mi jubilación, pero me siento preparado para abrir una cuenta IRA y establecer un retiro automático de mi cuenta bancaria cada mes.
Sé que lo que se ha interpuesto entre mi y un plan para mi futuro no es realmente una falta de información, es un hábito de poner todo lo demás primero, desde zapatos nuevos para mis niños pequeños hasta mejoras en el hogar. La verdad es que lo que se necesita es que replantee cómo pienso sobre el futuro. Puede parecer que está muy lejos, que mi familia tiene necesidades más apremiantes aquí y ahora, pero en realidad lo poco que designo para mi cuenta de jubilación ahora es una de las mejores maneras de atender las necesidades a largo plazo de mi familia.
Mary Sauer está haciendo una crónica de su progreso en la reparación de sus finanzas a través de la serie 'Making Sence of My Financial Mess' para Sapling. Continúe mientras ella llega a un acuerdo con su estado de cosas actual: real, honesta y muy familiar, Mary está trabajando para hacer cambios positivos con su dinero.
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