¿Qué significa el dinero para el principal del préstamo?

Los consumidores piden dinero prestado de muchas maneras. Los jóvenes a menudo comienzan su uso del crédito con un préstamo estudiantil o abriendo una cuenta de tarjeta de crédito. Los préstamos para automóviles y las hipotecas de viviendas son otras formas de préstamo ampliamente utilizadas. Todas estas cosas tienen algunas cosas en común: usted tiene que devolver el dinero y los prestamistas se encargan de los cargos financieros. Sólo una parte de cada pago de préstamo que realice es dinero para el principal.

Anatomía de un pago de préstamo

Los consumidores suelen devolver el dinero prestado con una serie de pagos mensuales. Las Noticias de los Estados Unidos y el Informe Mundial dicen que los cargos financieros pueden representar gran parte de ese pago. Cada pago del préstamo se divide para cubrir varias cosas:

• Honorarios del prestamista: A los consumidores se les puede cobrar tarifas además del interés sobre el dinero prestado. Por ejemplo, un emisor de tarjetas de crédito puede agregar una variedad de cargos, incluidos cargos anuales, cargos por anticipo de efectivo, cargos por transferencia de saldo y cargos por pagos atrasados.
• Cargos por intereses: El interés es el precio que paga por el uso del dinero de un prestamista. El monto del interés es un porcentaje anual del dinero adeudado.
• Dinero aplicado al principal o saldo del préstamo: El principal es el monto del préstamo. El principal actual, o saldo pendiente, es la parte del principal que no se ha pagado.

El impacto de los cargos financieros

Un pago con tarjeta de crédito ilustra cómo los cargos financieros reducen la cantidad de dinero que se destina al capital. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un saldo pendiente de $ 720, una tasa de interés del 18 por ciento y un pago mensual mínimo de $ 20. Si todo el pago se destinara al capital, usted pagaría la tarjeta de crédito en 36 meses. Sin embargo, 1/12 del 18 por ciento de $ 720, o $ 10.80, sale de la parte superior de los intereses. Incluso si no cobra nada y no se cobran otras tarifas, solo $ 9.20 se destinarán al director. A esa tasa, le llevará más de seis años pagar esta tarjeta de crédito.

Pagos de interés solamente

Algunos tipos de préstamos incluyen pagos de solo intereses. Los ejemplos incluyen préstamos estudiantiles no subsidiados y algunas hipotecas. Supongamos que usted toma un préstamo estudiantil no subsidiado para pagar la universidad. No tiene que comenzar a pagar el préstamo hasta que deje de ir a la escuela, pero cada mes se agregan intereses. Tiene la opción de realizar un pago de solo interés o dejar que se acumulen intereses, lo que significa que se agrega al capital. Cuando haces un pago de interés solamente, el dinero no se destina al capital, por lo que no está más cerca de pagar la deuda.