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La principal ley para disputar los cargos de las tarjetas de crédito es la Ley Federal de Facturación Justa de Crédito. Esto establece los derechos mínimos que se aplican en todo el país, aunque las leyes estatales individuales pueden otorgar derechos y protección adicionales. El límite de tiempo para disputar un cargo de tarjeta de crédito depende de cuál de las dos categorías pertenece a la disputa.
Errores de facturación
Esta categoría cubre cuatro tipos de situaciones: el titular de la tarjeta no autorizó el cargo; los bienes o servicios no fueron entregados o suministrados; los bienes no se entregaron de manera oportuna y el comprador desea rechazarlos como resultado; y los bienes entregados no eran lo que se ordenó, o estaban en la cantidad incorrecta.
Reclamaciones y Defensas
Esta categoría solo cubre situaciones en las que la calidad de los productos o servicios no era la anunciada: por ejemplo, eran defectuosos o no eran adecuados para el propósito anunciado. En esta situación, el titular de una tarjeta tiene los mismos derechos legales contra el emisor de la tarjeta que contra el minorista.
Límites de tiempo
Para las disputas en la categoría de errores de facturación, el titular de la tarjeta debe presentar una disputa con el emisor de la tarjeta dentro de los 60 días posteriores al primer resumen de la tarjeta de crédito que indique la compra, no a los 60 días de la compra en sí.
Para disputas bajo la categoría de reclamos y defensas, el titular de la tarjeta puede presentar una disputa con el emisor de la tarjeta en cualquier momento hasta un año a partir de la declaración que indica la compra.
Restricciones y excepciones
La categoría de reclamos y defensas está sujeta a varias restricciones. No se aplica a ninguna parte (o la totalidad) del cargo que el titular de la tarjeta haya pagado antes de presentar una disputa. Solo se puede usar en compras de más de $ 50 y solo cuando la compra se realizó en el estado de residencia del titular de la tarjeta o dentro de 100 millas de su hogar. Solo se permite en los casos en que el titular de la tarjeta ya haya realizado un intento de "buena fe" para obtener un reembolso del minorista pero no haya tenido éxito.
Algunos bancos harán excepciones al límite de tiempo en los casos de errores de facturación o las restricciones geográficas en los casos de reclamos y defensas. Sin embargo, esto es discrecional y los titulares de tarjetas no deben confiar en recibir tal excepción.