Vanguard 401k Términos de Retiro

Al igual que otros planes 401k, el plan Vanguard les permite a los empleados tener un porcentaje de su pago antes de impuestos dedicado al plan, con empleadores que igualan una cantidad fija que varía de un empleador a otro. Las contribuciones se invierten para que el dinero crezca con el tiempo. Sin embargo, puede ser necesario retirar dinero de su Vanguard 401k. Antes de hacerlo, es importante que entienda los términos del retiro.

Lo que significa la retirada

Hay más de una forma de acceder al dinero en su plan de jubilación Vanguard. Las personas a menudo optan por tomar un préstamo contra el saldo de sus planes, por ejemplo. Sin embargo, Vanguard define un verdadero retiro como una "eliminación permanente de todos o una parte de los activos de su cuenta del plan".

Solicitud de retiro

Vanguard requiere que los titulares de planes envíen una solicitud en línea antes de que autorice un retiro. La solicitud le pregunta por qué se retira de su plan, brindándole opciones como "dificultades", "reinversión" y "59 1/2", que se refiere a la edad en la que puede acceder al plan sin multas especiales.

Términos establecidos por el empleador

La aplicación también explica varios términos importantes, que pueden diferir de un plan 401k de un empleador a otro. Dichos términos podrían incluir la aprobación del patrocinador del plan, su empleador, antes de que se libere el dinero y si se requiere la documentación de respaldo con respecto al propósito del retiro.

Términos Plan-Set

Dependiendo de la razón de su retiro, su plan puede requerir que antes de retirarse del plan, primero tome todos los préstamos disponibles en su contra. Dependiendo de la razón de la dificultad, se le puede permitir retirarse del plan tan a menudo como una vez al día o tan poco como una vez al año. Si realiza un retiro por dificultades económicas, tampoco podrá volver a contribuir al plan durante seis meses.

Términos establecidos por el IRS

Ciertos términos de retiro se aplican no solo a los planes Vanguard 401k, sino a todos esos planes. Por un lado, si está casado, debe presentar el consentimiento por escrito de su cónyuge para el retiro. Además, los participantes del programa tienen 60 días desde el momento en que se realiza un retiro para transferir el dinero a otro tipo de plan de jubilación antes de que el dinero esté sujeto a impuestos. Los fondos retirados de un plan y no transferidos a un plan diferente están sujetos a una retención de impuestos del 20 por ciento. Además, los participantes del plan menores de 59 años y medio también están sujetos a una multa tributaria adicional del 10 por ciento, aunque existen excepciones a esto especificadas por el Servicio de Impuestos Internos, como por ejemplo los retiros hechos a un participante del plan a un beneficiario después del muerte del participante; porque el dinero es necesario como resultado de un desastre mayor por el cual el IRS ha otorgado alivio; o porque la persona que realiza el retiro tiene una discapacidad calificada.