Acerca de los préstamos hipotecarios cero

Desea comprar una casa, pero con los precios de alquiler alcanzando máximos históricos, ahorrar para un pago inicial puede ser un desafío. Algunos prestamistas tendrán un precio tan bajo como el 3 por ciento, lo que significa que solo necesitará $ 3,000 por cada $ 100,000 que pide prestado. Sin embargo, si no desea continuar pagando el alquiler mientras desliza monedas en su alcancía, hay otra opción. Algunos prestamistas ofrecen préstamos hipotecarios con pago inicial reducido, lo que significa que puede ir de inquilino a propietario sin tener que sacar un centavo de su cuenta bancaria. Pero devolverá el dinero que el banco le presta para el pago inicial con intereses, por lo que es importante saber en qué se está metiendo antes de cerrar.

Sobre el crédito de préstamo hipotecario cero: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Préstamos para la casa con reducción a cero

Cuando compra una casa, tradicionalmente los prestamistas esperan que usted pague un porcentaje del precio de compra y emitan el resto como un préstamo. Si paga menos del 20 por ciento, el prestamista le hace pagar el seguro hipotecario privado, o PMI, que los protege en caso de incumplimiento. Los prestamistas que ofrecen préstamos de pago inicial acuerdan prestar el precio total de compra de la vivienda, que luego debe pagar con intereses. Solo hay un número limitado de prestamistas que ofrecen opciones de pago inicial cero y es posible que no obtenga una tasa de interés tan competitiva como lo haría si tuviera la libertad de comprar una gama más amplia de prestamistas.

¿Puedo comprar una casa sin dinero?

Uno de los prestamistas que ofrece un financiamiento del 100 por ciento es Navy Federal Credit Union, que está limitado a miembros de las fuerzas armadas y sus familias. Si usted es un veterano, también existe la opción de un préstamo VA, que no otorga préstamos de anticipo para compras de viviendas. Estas son dos de las muy pocas opciones de pago inicial cero disponibles. Sin embargo, podría valer la pena consultar con pequeñas cooperativas de crédito locales, especialmente si están limitadas a aquellas en profesiones específicas, ya que podrían estar más dispuestas a correr un riesgo que un prestamista corporativo.

¿Puedo obtener ayuda para el pago inicial con un préstamo FHA?

Hay opciones disponibles para muchos compradores de vivienda por primera vez, como las subvenciones de asistencia para el pago inicial que ofrecen muchos estados. El Programa de Asistencia para la Vivienda de Kansas, por ejemplo, proporciona un 4 por ciento de asistencia en efectivo a los compradores de vivienda que califican. Estos programas estatales están diseñados para ayudar a los residentes de bajos ingresos, por lo que deberá proporcionar una prueba de que sus ingresos no superan el máximo. En algunos estados, se brinda asistencia parcial, y se espera que el comprador de la vivienda iguale la contribución.

¿Hay un préstamo FHA de reducción a cero?

Desafortunadamente, solo un préstamo respaldado por el gobierno ofrece una opción de reducción de cargo y ese es el préstamo VA. Necesitará ser un veterano para calificar para ese préstamo. Con un préstamo de la FHA, generalmente se le pedirá que realice un pago inicial de al menos el 3.5 por ciento del precio de compra de la vivienda, aunque es posible que pueda obtener asistencia a través de un programa proporcionado por el estado, suponiendo que su ingreso sea inferior a cierta cantidad.

¿Los préstamos FHA tienen límites de ingresos?

Si está solicitando asistencia para el pago inicial de un programa local, es posible que tenga calificaciones de ingresos. Pero si va directamente a pedir un préstamo FHA, no hay máximos de ingresos. Sin embargo, al igual que otros préstamos, deberá calificar según su relación deuda / ingresos, así como su puntaje crediticio. Con un préstamo FHA, puede haber un límite de garantía de préstamo, lo que significa que es posible que no pueda pedir prestado más de una cierta cantidad según el área donde se encuentra la vivienda.

Otras Consideraciones

Antes de optar por omitir el pago inicial, asegúrese de haber sopesado sus opciones. Al tomar prestada la suma total del préstamo, usted pagará significativamente más a largo plazo, ya que el prestamista cobrará intereses sobre el monto total del préstamo, en lugar del 80 al 97 por ciento de la misma. Si opta por ir con un préstamo de reducción inicial, considere refinanciar o pagar un préstamo adicional cada mes una vez que esté en una mejor situación financiera. Al hacer esto, reducirá gradualmente la cantidad de dinero que debe y descubrirá que está pagando más en el capital cada mes, en lugar de destinar la mayor parte de su pago a intereses.