Tabla de contenido:
- Impuesto sobre la renta regular
- Sanciones tempranas de la distribución
- Sanciones por retiro insuficientes
- Pérdida de crecimiento futuro
Si tiene sus ahorros en una cuenta de jubilación típica, como una cuenta IRA o 401 (k), puede beneficiarse del aplazamiento de impuestos sobre cualquier ingreso que gane dentro de las cuentas. Desafortunadamente, el aplazamiento no es infinito, y usted debe pagar impuestos cuando saca dinero de este tipo de cuentas. En Kentucky, es posible que pueda proteger parte de los ingresos de su pensión de los impuestos estatales presentando el formulario correspondiente.
Impuesto sobre la renta regular
Si bien no es estrictamente una "multa", sacar dinero de un plan de jubilación en Kentucky tiene consecuencias financieras en forma de impuestos. El IRS considera que casi todas las distribuciones de pensiones son ingresos imponibles, por lo que debe incluir el monto de su retiro de retiro de Kentucky en sus ingresos brutos cuando declare sus impuestos. Como Kentucky es uno de los estados que imponen un impuesto estatal sobre la renta, como residente de Kentucky, debe incluir también el monto de su distribución de pensión en los ingresos de su estado. A partir de 2011, Kentucky exime las distribuciones de pensiones por encima de $ 41,110 del impuesto estatal si se retira del servicio gubernamental y recibe beneficios de jubilación ferroviaria. Debe presentar el Anexo P del Formulario 740 con su declaración de impuestos del estado de Kentucky para eximir este ingreso de pensión.
Sanciones tempranas de la distribución
Como el dinero de jubilación está destinado a crecer para su jubilación, el IRS lo penaliza por tomar su dinero de jubilación antes de que cumpla 59 años y medio. Además del impuesto federal y del estado de Kentucky, deberá un 10 por ciento adicional de la cantidad que retire si lo saca demasiado pronto. Kentucky no impone una multa adicional por distribución temprana, como lo hacen algunos estados, pero tiene el derecho de cambiar su legislación fiscal en el futuro si así lo desea.
Sanciones por retiro insuficientes
Los beneficios del aplazamiento de impuestos en una cuenta de jubilación pueden ser tan grandes que tal vez desee mantener su dinero invertido en una cuenta IRA u otra cuenta de pensión todo el tiempo que pueda. Desafortunadamente, hay un límite de tiempo impuesto por el IRS sobre cuánto tiempo puede esperar antes de tener que comenzar a retirar al menos algo de sus cuentas de jubilación. Conocidas como distribuciones mínimas requeridas, estos pagos anuales deben provenir de sus cuentas de jubilación una vez que cumpla los 70 años y medio, de lo contrario, puede enfrentar multas importantes. Si bien el estado de Kentucky no impone multas adicionales en caso de que no elimine la cantidad mínima requerida, el IRS impone una multa del 50 por ciento sobre la cantidad designada para el retiro.
Pérdida de crecimiento futuro
Con cualquier cuenta de inversión, cuanto más retire, menos habrá invertido para el crecimiento futuro. Cada distribución que tome de su cuenta de jubilación en Kentucky penaliza su futuro al reducir la cantidad de sus activos invertidos. Cuanto más saque, menos tendrá para sus necesidades futuras.