¿Cuál es la definición de mitigación de la pérdida?

Los bancos rutinariamente ayudan a las personas a convertirse en propietarios de viviendas ofreciendo préstamos para comprar propiedades. Para evitar que los bancos pierdan una cantidad significativa de dinero en caso de que el comprador de la vivienda se atrase con los pagos de su hipoteca, estas empresas utilizan un proceso conocido como mitigación de pérdidas. Los bancos utilizan este proceso para trabajar con los propietarios de viviendas para crear una solución viable, que generalmente resulta en una modificación de préstamo o en la venta de la vivienda.

Los departamentos de mitigación de préstamos ayudan a minimizar las pérdidas incurridas a través de lending.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Hipotecas y pagos de hipotecas

Cuando una persona compra una propiedad, generalmente obtiene una hipoteca, generalmente durante 30 años, por lo que se espera que realice pagos mensuales. El banco cobra intereses y el propietario de la vivienda puede acumular capital en su casa a medida que paga lo que debe. Finalmente, su hipoteca se paga y el banco o el inversionista que posee el préstamo obtiene una ganancia significativa.

Deliquitador de casa

Sin embargo, en algunos casos las cosas no van tan bien. El propietario puede experimentar algunas dificultades tales como la pérdida de un empleo, enfermedad, divorcio o muerte en la familia que le hace atrasarse en los pagos de su hipoteca. Entonces se dice que se ha vuelto delincuente. Cuanto más dura su delincuencia, más pierde el banco.

Lis pendens

Cuando el propietario de la vivienda se retrasa varios meses en los pagos de su hipoteca, el banco comienza un proceso de ejecución hipotecaria al presentar una demanda o una licencia contra el propietario. Esto sucede en estados con ejecuciones hipotecarias judiciales. En estados no judiciales, el proceso involucra algún tipo de aviso público que indica la falta de pago del propietario y la intención del banco de ejecutar la hipoteca.

Departamento de Mitigación de Pérdidas

En algún momento, el propietario de la vivienda, ya sea directamente oa través de un representante, decide renunciar a la propiedad negociando el precio de venta por el valor actual de la propiedad y menos del monto adeudado, o buscar una manera de mantener la propiedad. Luego, el préstamo se transfiere al departamento de mitigación de pérdidas del banco, donde negociadores experimentados trabajan para encontrar una solución que sea aceptable para todas las partes involucradas.

Entrenamiento de préstamo

El proceso de hacer esto a menudo se denomina ejercicio de préstamo, lo que podría implicar una modificación del préstamo o una venta corta. Como se describió anteriormente, una venta corta ocurre cuando un banco acuerda aceptar un monto de pago que a menudo es menor que lo que se debe pero más en línea con el valor actual de la propiedad. Una modificación de préstamo implica ajustar los términos del préstamo, ya sea en términos de la tasa de interés o la duración del préstamo para obtener un pago más asequible para el propietario.