Tabla de contenido:
- Trailer de viaje como un vehículo de vacaciones
- Trailer de viaje como residencia principal
- Término del préstamo y rangos de tasas de interés
- Préstamo con garantía hipotecaria
El financiamiento de los remolques de viaje, como el financiamiento de automóviles de lujo, automóviles clásicos y vehículos todo terreno, se ubica en una zona gris entre el financiamiento convencional y el financiamiento especializado, que tiene una disponibilidad más limitada y tasas más altas. La forma en que usa su remolque de viaje, ya sea como residencia principal o como vehículo recreativo, determina su elegibilidad para las deducciones de intereses del IRS y puede afectar moderadamente los términos de financiamiento.
Trailer de viaje como un vehículo de vacaciones
Muchos remolques de viaje, quizás la mayoría, encuentran uso como un vehículo recreativo, a menudo enganchados al vehículo familiar para un fin de semana ocasional de campamento y viajes recreativos. El IRS no le permite deducir los intereses pagados en su préstamo de remolque para un vehículo utilizado principalmente como un vehículo recreativo. - el trailer generalmente no tiene fines comerciales y no califica como residencia principal. Esto puede afectar su capacidad para obtener un préstamo porque la decisión del prestamista de financiar el tráiler depende de su capacidad para pagar el préstamo sin deducciones de intereses hipotecarios del IRS que reducen sus impuestos y, por lo tanto, sus gastos. También puede afectar la duración de su préstamo porque los prestamistas generalmente buscan plazos de préstamo más cortos para préstamos de mayor riesgo. Sin la deducción de la tasa de interés para una hipoteca de vivienda, su relación ingreso / gasto disminuye ligeramente. Desde el punto de vista del prestamista, esto se traduce en un riesgo algo mayor.
Trailer de viaje como residencia principal
Si compra un remolque de viaje como residencia principal, el IRS le permite, dentro de ciertos límites, deducir sus pagos de intereses. El IRS permite específicamente que las casas móviles compradas con terreno califiquen como residencia principal. El IRS también calificará los remolques comprados independientemente de la adquisición de terrenos y los pondrá en uso en terrenos arrendados. En ambos casos, el remolque debe estar "fijado" al terreno. Un remolque colocado en bloques permanentes califica como "colocado", un remolque con sus ruedas atadas, pero colocado en bloques temporales, también califica. En ambos casos, los términos de financiamiento, que incluyen el tiempo permitido para el reembolso, probablemente mejorarán con respecto a un remolque comprado con fines recreativos.
Término del préstamo y rangos de tasas de interés
Cuando el remolque califica como residencia, los prestamistas a menudo se encargan de la financiación a largo plazo, hasta 20 años. Cuando el remolque califica solo como un vehículo recreativo, los plazos del préstamo promedian alrededor de ocho años. Una encuesta sobre las opciones de financiamiento en línea del tráiler de viaje indica que la mayoría de las compañías no prestarán por menos de $ 7,500; algunos requieren un mínimo de $ 25,000. Para compras menores a $ 100,000, algunos prestamistas pueden requerir tan solo un pago inicial del 10 por ciento; La mayoría de los prestamistas, sin embargo, requerirán hasta un 30 por ciento de reducción. Para compras superiores a $ 100,000, unos pocos prestamistas no requieren menos del 15 por ciento menos, mientras que la mayoría requerirá hasta un 30 por ciento menos.
Préstamo con garantía hipotecaria
Si ya tiene una residencia principal, no puede comprar un remolque de viaje como otra residencia principal. Pero puede financiar el tráiler con el valor acumulado de su vivienda, y quizás en condiciones más favorables de las que podría obtener financiando el tráiler directamente. Cuando los precios de la vivienda residencial caen, la mayoría de los prestamistas otorgarán préstamos hipotecarios secundarios solo a prestatarios con calificaciones e historias crediticias muy favorables, y cuando los préstamos primarios y secundarios, en conjunto, aún mantengan una relación favorable entre el valor del préstamo. Este requisito variará de un prestamista a prestamista. En general, las cooperativas de crédito y los bancos más pequeños pueden tener mejores condiciones de préstamo con requisitos de préstamo menos estrictos. Solicite también a su prestamista hipotecario primario, que tiene conocimiento de primera mano de su historial de crédito.