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Cuando revise su extracto bancario, puede ver un saldo diario recogido en la lista. Ese saldo refleja el saldo real en su cuenta bancaria al final de cada día hábil. Sin embargo, muchos bancos utilizan el término "contabilizado" en lugar de "cobranza", ya que técnicamente un "saldo cobrado" ya no existe bajo las leyes bancarias federales.
Saldo recaudado
Cuando deposita un cheque, su banco envía ese cheque a la Reserva Federal, que envía el cheque al banco del autor del cheque. El banco del escritor de cheques envía el pago a la Reserva Federal, que envía ese dinero a su banco. En estos días, los bancos pueden convertir cheques en forma electrónica, por lo que este proceso a menudo ocurre en un solo día hábil. Sin embargo, en el pasado, podría tomar semanas para que los fondos viajen de un banco en la costa oeste a uno en la costa este y viceversa. Los bancos pueden retener su depósito hasta que los fondos se hayan recibido realmente y, por lo tanto, los bancos usaron el término "fondos recaudados" para referirse al dinero dentro de su cuenta que realmente se había liquidado.
Reglamento CC
La regulación federal CC limita la cantidad de tiempo que un banco puede retener un depósito de cheque. En su forma actual, la regulación CC limita los tiempos de espera a un máximo de nueve días, aunque en la mayoría de los casos los bancos pueden mantener cheques por solo dos días hábiles. Cuando caduca una retención, su banco acredita el dinero en su cuenta y su saldo publicado representa los fondos que se han liquidado. Sin embargo, la publicación se produce solo después de que se haya procesado el papeleo de todas las transacciones del día, y esto suele ocurrir en algún momento después del cierre del banco por el día.
Disponible Vs. Al corriente
Cuando verifica el saldo de su cuenta bancaria, puede ver tanto un saldo disponible como un saldo cobrado o publicado. El saldo disponible refleja su saldo publicado menos cualquier retiro electrónico que haya realizado desde la última fecha de contabilización. Su saldo disponible también refleja los depósitos electrónicos y los depósitos en efectivo que su banco ha recibido y que aún no se han registrado en su cuenta. Dependiendo de las políticas de procesamiento de su banco, puede o no puede utilizar los fondos que están disponibles pero que aún no se han publicado.
Interesar
Además de mostrarle el saldo final de su cuenta para cada día de su ciclo de estado de cuenta, su banco también usa su saldo publicado como base para pagar intereses sobre su depósito. Algunos bancos cobran una tarifa de servicio si su saldo cae por debajo de cierto nivel y, al igual que con los cálculos de intereses, su banco utiliza su saldo cobrado o publicado como la base para determinar si su saldo cayó por debajo del nivel mínimo requerido. Los bancos utilizan el saldo publicado en lugar del saldo disponible porque el último puede cambiar a lo largo del día, lo que haría los cálculos difíciles o imposibles, mientras que el primero cambia solo una vez al día.