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Cómo retirarse temprano en un 401k sin penalización. Normalmente, si retira dinero de su plan de jubilación 401k antes de la edad de 59 años y medio, paga el impuesto sobre la renta por el retiro y una multa del 10 por ciento. Sin embargo, si está buscando retirarse temprano en un plan 401k sin penalización, puede evitarlo extrayendo el dinero en lo que se considerará "pagos sustancialmente iguales" repartidos durante el resto de su vida.
Paso
Divida la cantidad de capital acumulado en su 401k por el número de años restantes en su expectativa de vida. Por ejemplo, si tiene 50 años y tiene $ 250,000 en su 401k, su expectativa de vida tendrá aproximadamente 25 años restantes, para un retiro sin penalización de $ 10,000 por año.
Paso
Visite a su banco o asesor financiero para analizar la configuración de un plan de anualidades que le permita retirar la cantidad de dinero requerida cada año.
Paso
Continúe recibiendo su anualidad sin ajustar la cantidad que le pagan cada año, a menos que sea absolutamente necesario. Si sus pagos caen por debajo de su límite establecido, el Servicio de Impuestos Internos buscará la tarifa del 10 por ciento que está tratando de evitar.
Paso
Retírese con su 401k temprano al esperar hasta que tenga la edad más cercana posible a los 59 años y medio. Eso no solo aumentará el monto de su anualidad, sino que también facilitará que usted pueda ajustar el monto del pago anual a la baja sin penalización.Las regulaciones del IRS establecen que enfrentará la multa del 10 por ciento si ajusta la cantidad del pago anual dentro de los primeros 5 años de su plan, pero está exento de este tecnicismo después de la edad de 59 años y medio.
Paso
Factorar el matrimonio en la ecuación. Si una pareja casada decide retirar los pagos anuales juntos y uno de los cónyuges fallece, las reglas cambian. Si el fallecido tenía 59 años y medio o menos, o si los pagos se habían efectuado durante al menos 5 años, el miembro sobreviviente de la pareja tiene derecho a reajustar los pagos sin penalización.