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La buena noticia es que el IRS no tiene ninguna autoridad sobre los prestamistas cuyo negocio es decidir si usted es elegible para comprar una casa. La mala noticia es que el dinero que le debe al IRS podría afectar su solicitud de préstamo de otras formas que aún no ha anticipado. Antes de solicitar un préstamo, es importante que comprenda cómo los cambios recientes en el proceso de préstamos hacen que la deuda con el IRS sea una amenaza grave para la probabilidad de que usted obtenga la aprobación de un préstamo.
Si bien el dinero que le debe al IRS está conectado de alguna manera con algunos de los indicadores clave, como el índice de deuda, la antigüedad, el crédito, el activo al pasivo, que se utiliza para determinar si califica para un préstamo hipotecario, la decisión es de su prestamista. Sin embargo, esto no quiere decir que el dinero que le debe al IRS no afectará negativamente su solicitud de préstamo.
Consideraciones
Aunque técnicamente puede comprar una casa si le debe dinero al IRS, es posible que tenga problemas para vender la casa que ya tiene. ¿Por qué? Es posible que el IRS ya haya emitido un gravamen sobre su casa actual, lo que a veces crea una sensación de alarma entre los compradores potenciales. La reticencia a comprar una casa con un gravamen por impuestos se debe principalmente al hecho de que un gravamen del IRS es primario, mientras que todos los demás acreedores son secundarios. Tras la venta de la casa, el IRS sin duda tomará de la venta la cantidad que debe y dejará el resto para el comprador. Pero como el comprador no sabe cuánto debe, puede quedarse con menos dinero de lo previsto cuando se complete la transacción. Para solicitar que el IRS se retire a sí mismo como acreedor principal, complete el formulario 14134 del IRS para solicitar una subordinación del gravamen fiscal. En general, el IRS no aprueba una subordinación del gravamen fiscal a menos que pueda beneficiarse de la subordinación. Por ejemplo, si puede demostrar que la subordinación es necesaria para refinanciar su préstamo hipotecario, y que tiene la intención de usar el dinero para pagar su factura del IRS, entonces tiene la posibilidad de que se apruebe su subordinación.
Crédito
Una vez que el IRS emita un gravamen sobre su casa, su crédito puede verse afectado. Si el gravamen reduce su puntaje de crédito, los prestamistas pueden ser reacios a brindarle el financiamiento requerido para comprar una casa nueva. Y la presentación de un acuerdo de pago en cuotas con el IRS no le impide imponer un derecho de retención sobre su hogar, ya que el propósito de un gravamen es garantizar el interés del IRS en su hogar, no apoderarse del hogar.
Advertencia
Después de que estalló la burbuja inmobiliaria a fines de la década del 2000, muchos prestamistas adoptaron criterios más estrictos para las solicitudes de hipotecas. Ahora hay muchos menos prestamistas de alto riesgo y la mayoría de los prestamistas ahora requieren que usted tenga un excelente crédito y demuestre sus ingresos mediante el suministro de declaraciones de ingresos.