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Si posee el tipo incorrecto de póliza de seguro, un reclamo de rutina puede convertirse en una pesadilla financiera. Incluso las pólizas de seguro de propietario de vivienda estándar tienen varios formularios de póliza que ofrecen diversos grados de protección, por lo que es su responsabilidad asegurarse de que su vivienda esté debidamente cubierta. Texas utiliza una ligera modificación de los formularios estándar, llamados HOA, HOA +, HOB y cobertura HOC.
HOA
El tipo más básico de seguro de propietario de vivienda se llama una póliza de formulario básico o HO-1. En Texas y otras áreas que usan tipos de pólizas alternativas, esta cobertura se llama HOA. Las pólizas de HOA cubren su hogar solo para los 10 tipos específicos de pérdida enumerados en la póliza, que incluyen incendio, explosión, vandalismo y robo. De acuerdo con el sitio web del Departamento de Seguros de Texas, las políticas de HOA solo ofrecen cobertura de valor en efectivo, lo que significa que las liquidaciones por propiedad dañada se deprecian de acuerdo con la edad y condición del artículo en el momento de la pérdida.
HOA +
La política de HOA + es una forma alternativa de la política de forma amplia, o HO-2. Al igual que la HOA, HOA + ofrece protección solo contra las pérdidas específicas enumeradas en la póliza, aunque la lista se amplía, generalmente a 16 pérdidas en lugar de 10. Los ejemplos de pérdidas cubiertas por HOA + pero no HOA incluyen objetos en caída, descargas repentinas y accidentales de agua y congelación. Las políticas de HOA + pueden incluir el costo de reposición, lo que significa que las liquidaciones no se reducen por depreciación.
QUEMADOR
Uno de los tipos de seguro de propietario de vivienda más populares disponibles a partir de junio de 2011 es el formulario especial, o póliza HO-3, también conocida como HOB. Estas pólizas ofrecen cobertura contra todas las formas de daño físico directo al hogar, excepto las excluidas por la póliza. Sin embargo, estas políticas solo protegen sus pertenencias de la misma lista de peligros cubiertos por HOA +. Las pólizas típicas de HO-3 excluyen daños por agua (excepto daños por descargas repentinas y accidentales) a menos que usted respalde otras formas de cobertura de agua para primas más altas. Aunque son casi idénticas a la HO-3, las políticas de HOB tienden a ofrecer una protección más amplia del agua como cobertura estándar.
HOC
Las políticas HOC son el equivalente aproximado de las políticas integrales, o HO-5. Estas son pólizas de riesgo completo, lo que significa que protegen la vivienda y su contenido de todas las formas de pérdida directa, excepto las excluidas por la póliza. Estas son las pólizas de seguro de propietario de vivienda más extensas disponibles a partir de junio de 2011, pero también las más caras. Dependiendo de su área, las pólizas HOC ofrecen diferentes niveles de cobertura de agua, similares a las pólizas HOB.