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Si bien es posible que no ocurra muy a menudo, es posible que encuentre casos en los que tenga una gran cantidad de efectivo para depositar. Hacer depósitos de efectivo grandes requiere algunos pasos adicionales debido a las regulaciones del gobierno federal. Para reducir las actividades ilegales y del mercado negro, el Servicio de Impuestos Internos requiere que un banco presente un Informe de Transacciones de Moneda por cada depósito realizado por más de $ 10,000.
Proporcionar identificación
Para depósitos en efectivo de menos de $ 10,000, un banco generalmente solo solicitará una forma de identificación como una licencia de conducir. Algunos bancos también solo permiten depósitos en su propia cuenta en comparación con la cuenta de otra persona. Si una pequeña empresa utiliza a un empleado para hacer un depósito en efectivo, ese empleado también debe tener una identificación.
Pregunte por CTR
Es responsabilidad del banco presentar el CTR para su depósito de $ 10,000 o más. La mayoría de los bancos solicitarán una licencia de conducir u otra forma de identificación, su número de Seguro Social y su profesión. Luego completarán el informe de CTR utilizando la información de su cuenta. Para protegerse de una auditoría del IRS, asegúrese de que el cajero bancario complete el CTR en su nombre cuando realice el depósito. Si usted deposita intencionalmente cantidades más pequeñas varias veces para intentar evitar tener que presentar un CTR, el gobierno federal puede cobrarle "estructuración". A partir de 2015, la multa por estructuración es de hasta cinco años de prisión, una multa de hasta $ 250,000 o una combinación de tiempo de cárcel y multas. Para los delitos de estructuración que involucran más de $ 100,000 en 12 meses, la multa se duplica.