Tabla de contenido:
- Fundamentos de la discapacidad de la Seguridad Social
- Documentación de pagos por incapacidad
- Ratios de deuda a ingresos
- Presentar una queja
Las leyes federales de vivienda justa prohíben a los prestamistas hipotecarios discriminar a los prestatarios simplemente porque están incapacitados. No importa por qué están deshabilitados o incluso debido a la edad del prestatario. Cualquier prestatario que recibe una discapacidad del Seguro Social o del Seguro Social no puede ser descalificado automáticamente, cobrar una tasa de interés más alta o forzado a un programa de préstamo diferente simplemente porque recibe ingresos del Seguro Social o por discapacidad.
Fundamentos de la discapacidad de la Seguridad Social
La seguridad social y la discapacidad de la seguridad social son dos programas diferentes. El gobierno realiza pagos de Seguro Social a los ciudadanos que ingresaron al sistema de Seguro Social y alcanzaron una edad de jubilación elegible. La discapacidad del Seguro Social proporciona pagos a los trabajadores con discapacidades a largo plazo o que están permanentemente discapacitados y que ingresaron al Sistema de Seguridad Social. Para recibir una discapacidad del Seguro Social, el solicitante debe demostrar su discapacidad a la Administración del Seguro Social en un proceso que generalmente demora años en completarse.
Documentación de pagos por incapacidad
Cuando la compañía hipotecaria recibe una solicitud de alguien que recibe pagos por discapacidad del Seguro Social, solicita una copia de la carta de otorgamiento de incapacidad y una carta del médico del prestatario indicando que la discapacidad debe continuar durante al menos tres años. No puede preguntar al médico qué es la discapacidad, pero solo puede preguntar sobre su probabilidad de continuidad. La mayoría de las compañías hipotecarias requieren que el prestatario haya recibido los pagos por incapacidad durante dos años y demuestre que es probable que los pagos continúen durante los próximos tres años.
Ratios de deuda a ingresos
Debido a que la mayoría de los pagos por discapacidad del Seguro Social no están gravados por el IRS, las compañías hipotecarias aumentan la cantidad de ingresos recibidos en un 125 por ciento. Esto se debe a que la mayoría de los otros tipos de ingresos están gravados por el IRS. Aumentan el ingreso no tributable de modo que califica para aproximadamente la misma cantidad de préstamo que lo haría el ingreso sujeto a impuestos. La compañía hipotecaria toma el nuevo pago de hipoteca propuesto y lo agrega a todos los pagos de deuda existentes y divide la suma por el monto de los ingresos recibidos. La mayoría de los prestamistas prefieren que el monto total de la deuda no exceda del 40 al 45 por ciento de los ingresos calificados del prestatario. Si un prestatario recibe $ 2,000 de discapacidad del Seguro Social, entonces el prestamista hipotecario calificará el préstamo basado en $ 2,500 de ingresos. Si la compañía hipotecaria requiere que la deuda total no exceda el 40 por ciento de los ingresos del prestatario, entonces el monto total que debe pagar el prestatario, incluidos el pago de la casa, los impuestos de la casa y los costos del seguro no puede exceder los $ 1,000.
Presentar una queja
Cualquier persona que reciba una discapacidad del Seguro Social y que se sienta discriminada debe comunicarse con la oficina de Equidad de Vivienda e Igualdad de Oportunidades y presentar una queja. Esta es una división del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que supervisa y regula las leyes de vivienda justa y préstamos justos. Los propietarios de viviendas pueden comunicarse con ellos al 1-800-669-9777 y presentar una queja por teléfono.