Tabla de contenido:
- Equidad de préstamos
- La equidad se acumula lentamente
- Calcule su equidad
- Prestando su equidad
- Préstamo con garantía hipotecaria
La equidad en una vivienda es la diferencia entre cuánto vale la vivienda y cuánto debe en su hipoteca. Si usted es un comprador de vivienda típico, probablemente realizó un pago inicial del 20 por ciento, por lo que tiene un 20 por ciento de capital de inmediato. Si obtuviera una hipoteca que requiriera solo un 10% o incluso un 5% menos, su capital sería menor.
Equidad de préstamos
Cuando saca equidad de su hogar, la pregunta no es cuánto tiempo ha sido propietario de la vivienda, sino más bien cuánto capital está disponible para usted. Cuando solicita un préstamo con garantía hipotecaria, el primer 20 por ciento de la equidad permanece con el prestamista. En otras palabras, no puede tocar ese pago inicial del 20 por ciento. Para simplificar, supongamos que compró una casa por $ 100,000 y pagó un 20 por ciento, o $ 20,000. Usted debería $ 80,000. No habría capital para pedir prestado. Si pone un 50 por ciento en la casa, tendrá un 50 por ciento de capital. Puede pedir prestado hasta el 80 por ciento de su capital, o $ 30,000.
La equidad se acumula lentamente
En las tablas de préstamos con garantía hipotecaria, el "préstamo máximo a valor" es del 80 por ciento. Para obtener un préstamo de equidad de $ 10,000, tendría que hacer pagos de la hipoteca hasta que redujera la cantidad de capital adeudada en la vivienda por lo menos en $ 10,000. En este caso, llevaría más de seis años acumular $ 10,000 en capital adicional si su tasa hipotecaria fuera del 4,55 por ciento y el valor de su vivienda permaneciera constante. A medida que la hipoteca envejece, la equidad crece más rápidamente.
Calcule su equidad
Para obtener una lectura precisa de cuándo sería elegible para un préstamo con garantía hipotecaria, ponga su saldo original adeudado, su tasa de hipoteca y el plazo de su préstamo en una calculadora de hipotecas en línea. Después de calcular estos números, mire la tabla de amortización. Define cada pago mensual, dividiéndolo entre el pago de intereses y la reducción de capital. La diferencia entre su saldo inicial de $ 80,000 y su saldo actual es su capital. Si deposita menos del 20 por ciento, primero tendrá que alcanzar ese nivel antes de comenzar a crear capital que pueda pedir prestado.
Prestando su equidad
La regla de equidad del 20 por ciento se mantiene firme, independientemente del tipo de préstamo con garantía hipotecaria que elija. Una línea de crédito con garantía hipotecaria, conocida como HELOC, le permite pedir prestado hasta el 80 por ciento de su capital, que se convierte en una línea de crédito. Puede retirar el dinero según sea necesario y devolverlo si lo desea, durante el período del préstamo, que generalmente es de 10 años. Cuando el banco cierra la línea, usted la paga en cuotas mensuales. El HELOC generalmente no cuesta nada abrir porque el banco retira la tasación de la casa y otros costos. Sin embargo, la tasa es variable, por lo que podría ser mucho más alta cuando llegue el momento de pagar el préstamo.
Préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo tradicional con garantía hipotecaria, o una segunda hipoteca, como a veces se llama, conlleva todos los gastos de una nueva hipoteca. Al igual que con una línea de crédito, solo puede pedir prestado hasta el 80 por ciento de su capital. Obtiene el dinero en una suma global y comienza a hacer pagos mensuales de inmediato. La ventaja de este tipo de préstamo es que la tasa de interés es fija, por lo que sabe cuáles serán sus pagos mensuales durante la duración del préstamo.