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Mantener un buen historial de crédito es una parte fundamental para aumentar su integridad a la hora de comprar un automóvil o una casa, sacar préstamos personales o tarjetas de crédito. Los consumidores con calificaciones crediticias favorables obtienen tasas de interés más bajas y líneas de crédito más altas que los consumidores con crédito dañado. Ocasionalmente, un elemento incorrecto puede aparecer en su informe de crédito. Para solucionar esto, puede disputar fácilmente los elementos incorrectos para que puedan ser corregidos o actualizados.
Obtención de su informe de crédito
Su informe de crédito es una herramienta invaluable que los acreedores, empleadores e incluso los propietarios potenciales utilizan para evaluar su capacidad para pagar sus facturas y realizar un seguimiento de su historial de pago de facturas. Debe examinar su informe de crédito al menos una vez al año para verificar que toda la información que contiene es correcta y está actualizada.
Puede obtener su informe de crédito usando uno de varios métodos. Puede solicitar un informe por teléfono, enviar una solicitud por correo a la agencia de informes de crédito (oficina) o solicitar una copia de su informe en línea.
Todos pueden recibir un informe de crédito gratis cada año de cada una de las tres agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y Trans-Union. Para recuperar su informe de crédito anual gratuito, puede visitar el sitio con el que se asocia el gobierno federal, annualcreditreport.com.
Además de poder obtener un informe gratuito cada año, también puede recuperar un informe gratuito si recientemente se le ha denegado el crédito. Además, siempre puede pagar su informe en cualquier momento. Las tarifas varían según el paquete y por lo general un promedio de alrededor de $ 10. Esta tarifa no suele incluir su puntaje de crédito FICO, por lo que es posible que deba pagar extra.
Los informes se pueden obtener por correo, teléfono o Internet de cada una de las siguientes agencias de informes de crédito:
Equifax P.O. Box 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equifax.com
TransUnion P.O. Box 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Experian P.O. Box 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Revisando su informe
Una vez que haya recibido su (s) informe (s), revíselo cuidadosamente para detectar inexactitudes. Tenga en cuenta cualquier cuenta que pueda reflejar saldos inexactos, historial de pagos vencidos, estado moroso o con los que simplemente no esté familiarizado. Cualquier información que no le parezca correcta puede ser disputada fácilmente a través de una simple solicitud en línea o una carta que puede enviarse por correo a la agencia de informes de crédito.
Presta especial atención a las cuentas que no conozcas. Si hay cuentas de tarjetas de crédito que usted sabe que no tiene, ya sea que haya o no saldos en ellas, debe informarlas lo más rápido posible. Estas cuentas pueden significar que su identidad o número de Seguro Social ha sido puesto en peligro. Además, las cuentas de crédito conocidas que reflejan saldos incorrectos también pueden reflejar el robo de identidad.
Disputar artículos incorrectos
Si ordenó su informe en línea, habrá una aplicación incorporada que viene con el informe que le permitirá disputar información de crédito errónea. Los artículos en cuestión se pueden disputar simplemente haciendo clic en el enlace "disputar este artículo" que se ubicará cerca de cada artículo en el informe. Si hay numerosos errores, todas las disputas se archivarán en un paso conveniente. Al recibir la disputa, la agencia de informes de crédito iniciará una investigación para cada artículo en cuestión. Puede esperar recibir una respuesta de la agencia de informes de crédito en un plazo de 45 días cuando se presenta una disputa en línea.
Si lo prefiere, puede enviar sus disputas por correo directamente a la (s) agencia (s) de informes de crédito. La FTC recomienda enviar su disputa por correo, en lugar de presentarla en línea, ya que podrá proporcionarle a la agencia de informes de crédito más información y documentos que fortalecerán su disputa.
Cuando se comunique con la agencia de informes crediticios, deberá incluir su nombre, dirección y una copia de su informe de crédito con los elementos en cuestión dentro de un círculo destacado, una lista de los elementos en cuestión, incluido el nombre del acreedor, el saldo y el tipo de elemento, y los motivos por los cuales los elementos en cuestión no son precisos: saldo incorrecto, sospecha de fraude o una deuda pagada anteriormente que no se informa como actual. También incluya copias de cualquier documento que pueda tener que demuestre que la información es incorrecta, como los resúmenes de las tarjetas de crédito o las cartas de los acreedores. Envíe este paquete a la oficina de crédito. La oficina tendrá hasta 30 días a partir de la fecha en que reciba su carta de disputa para procesar e investigar su disputa. Se lo contactará por correo con los resultados de la investigación durante ese período de tiempo.
Si sospecha de actividad fraudulenta en su informe, puede indicar que desea que aparezca una alerta de fraude de seguridad en su informe. Esto evitará que se abran nuevas cuentas, a menos que se lo contacte directamente y se realicen procedimientos especiales.