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Debido a los muchos riesgos asociados con las transferencias electrónicas internacionales, la mayoría de las transacciones son rastreadas por los gobiernos. Las transferencias bancarias son transacciones electrónicas que transfieren fondos de un banco a otro banco extranjero. La mayoría de los bancos intentan lidiar con el riesgo de estas transacciones, pero se necesita información adicional en tiempo real y recursos globales. Para estar lo más seguro posible con sus finanzas e información personal, debe tener en cuenta los riesgos de la transferencia internacional.
Liquidación de transacciones
Las transferencias bancarias no funcionan en tiempo real. En su lugar, los fondos se deducen de las cuentas y se trasladan a cuentas nuevas en lotes. Estas transacciones se producen al final del día. Existe el riesgo de grandes transferencias que las cuentas se pueden sobregirar. Por lo tanto, si todos los fondos para la transferencia no están completos a la mañana siguiente, pero el banco extranjero ha depositado fondos en la cuenta, el banco puede ver un fallo en la liquidación, sin dinero para operar al día siguiente. Esto crea un mayor riesgo de crédito para los clientes del banco. Si la suma es lo suficientemente grande, entonces puede ocurrir un efecto dominó entre muchos bancos, causando la interrupción de los mercados financieros.
Hora
Los bancos han establecido un límite a la cantidad diaria de transferencias bancarias para minimizar la posibilidad de sobregiros de luz natural. Esto minimiza el riesgo en el banco, pero puede ser muy inconveniente para el cliente. En una emergencia, la cantidad de fondos es limitada. Se necesitaría una planificación por parte del cliente del banco para garantizar que la suma total de una transferencia se acredite en el banco extranjero cuando la necesite. Esto también incurrirá en tarifas adicionales, ya que los bancos cobran tarifas de conversión de moneda y transferencia bancaria. Cuantas más transferencias realice, más tarifas pagará.
Fraude
El riesgo de fraude con las transferencias electrónicas internacionales tiene una larga historia. Es muy difícil para los bancos recuperar fondos, una vez que van al extranjero, y cuanto mayor sea la transacción, mayor es el riesgo. Las transferencias bancarias pueden iniciarse por teléfono o por Internet, lo que facilita que un impostor autorice las transacciones, incluso si se utilizan códigos de seguridad. Los empleados del banco interno pueden obtener acceso a los códigos de seguridad y los piratas informáticos pueden pasar por alto la seguridad en línea para obtener la información de transferencia necesaria. Las transferencias que se inician desde la sucursal son menos riesgosas, ya que se necesita un tipo de autorización por medio de varias formas de identificación.
Cambio de divisas
Es mejor transferir dinero en la moneda del banco receptor para reducir cualquier riesgo posible de sobregiro en su cuenta. Las tasas de cambio de divisas pueden cambiar de un día a otro. Transferencia de dinero en los bloqueos de moneda extranjera en el tipo de cambio. Si no transfiere el dinero en la moneda extranjera, es posible que el costo de la transferencia varíe y pueda hacer que usted realice un sobregiro en su cuenta, o simplemente cueste más de lo que esperaba.