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Las compañías de seguros no clasifican al azar un automóvil como una pérdida total después de un accidente. Antes de ofrecerle reemplazar su automóvil o darle un pago en efectivo, primero usan una de dos fórmulas para Calcular la relación de daño o el umbral de pérdida total.y luego compare los resultados con las pautas estatales y de la compañía. Un automóvil totalizado es uno que cumple o excede los números especificados en esas pautas.
Criterios de pérdida total
Los tres criterios principales para determinar si su automóvil es reparable o si es una pérdida total son
- costos de reparación
- precio de venta en un patio de salvamento
- valor en efectivo
Proporción de daños vs. fórmulas de umbral de pérdida total
El criterio específico y la fórmula que usa una compañía de seguros generalmente depende de si las leyes estatales especifican cuánto daño debe soportar un automóvil antes de clasificarlo como una pérdida total.
Las aseguradoras calculan la proporción de daños en los estados que especifican un porcentaje específico. La formula es "costo de reparaciones / valor en efectivo"Por ejemplo, si los costos de reparación son de $ 4,000 y el valor en efectivo es de $ 8,000, el índice de daños es del 50 por ciento. La comparación del resultado con el porcentaje especificado por el estado determina si el automóvil se considera totalizado. En la fecha de publicación, el índice de corte en la mayoría de los estados es del 75 por ciento.
Las aseguradoras utilizan la fórmula de pérdida total en los estados que no especifican un porcentaje. De acuerdo con esta fórmula, un automóvil se considera totalizado si los costos de reparación más el valor de recuperación son mayores que el valor en efectivo del vehículo. Por ejemplo, un automóvil con un valor en efectivo de $ 4,000 se clasificará como total si los costos de reparación son de $ 5,000 y el patio de rescate pagará $ 1,000 por el vehículo.