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El seguro de título generalmente es un procedimiento de dos pasos, y el período de tiempo entre esos dos pasos es el período sin cobertura. Una póliza de brecha de seguro de título proporciona cobertura de seguro al titular de la póliza por defectos de título que pueden surgir durante el período de brecha.
Compromiso de título
El primer paso para obtener el seguro de título es que la agencia de títulos proporcione al comprador o al prestamista un informe preliminar y un compromiso para el seguro de título. El propósito de este documento es identificar la propiedad que se va a asegurar, el propietario de la propiedad y cualquier defecto de título que no esté cubierto por el seguro. Todos los artículos que no están cubiertos por el seguro se enumeran como excepciones a la cobertura. Las excepciones comunes incluyen gravámenes y servidumbres de registro público.
Período de brecha
Siempre hay un período de espera, llamado período de interrupción, después de que la agencia de títulos proporciona el compromiso. Durante este período de brecha, es posible que surjan intereses adicionales en la propiedad en cuestión y se registren en la propiedad. Esos intereses obviamente no están incluidos en el compromiso de título porque surgen después de la provisión de ese compromiso. Por lo tanto, para evitar la responsabilidad legal potencial de cualquier defecto de título que surja durante el período de brecha, la mayoría de los compromisos de título específicamente proporcionan una excepción para cualquier interés que surja durante el período de brecha. En esencia, entonces, el período de brecha no se incluye para la cobertura en el compromiso del título.
Búsqueda de fecha abajo
La mayoría de las agencias de títulos realizarán una búsqueda hacia abajo inmediatamente antes de cerrar la transacción de compra o préstamo. Esto significa que la agencia de títulos revisará los registros públicos de la propiedad una vez más después del período de intervalo. Esto le permite al prestamista eliminar la excepción de brecha de la póliza de seguro de título emitida realmente al comprador o al prestamista. La mayoría de las pólizas de seguro de título estándar brindan cobertura para los defectos que puedan surgir durante el período sin cobertura. Generalmente no se requiere una póliza de seguro de brecha separada.
Política de brechas independientes
Algunas agencias de títulos, sin embargo, no brindan cobertura en una póliza estándar para los defectos que surgen en el período de brecha. Esto significa que el comprador o el prestamista correrían el riesgo de pérdida por defectos que surjan durante el período de brecha. Para reducir ese riesgo, la mayoría de las agencias de títulos emitirán una póliza de brecha de seguro de título independiente que cubre los defectos que surgen durante el período de brecha. Esta política de brecha independiente garantiza que el comprador o el prestamista está totalmente cubierto por el seguro de título.