Tabla de contenido:
Ahorrar dinero para la jubilación es importante, pero saber cómo aprovechar ese dinero es aún más crítico. Cuando está en la fuerza laboral, sabe exactamente cuánto tiene que trabajar cada mes. Pero cuando se jubila y comienza a vivir del dinero en su 401k, necesita hacer algunos cálculos serios para determinar cuánto puede retirar sin agotar sus ahorros.
Edad 59 1/2
No importa cuánto decida retirar de sus 401k cada mes, lo mejor es postergar esos retiros hasta que cumpla los 59 años y medio. Esperar más tiempo para comenzar a utilizar su 401k le da a sus activos más tiempo para crecer y aumenta las probabilidades de que su dinero dure por toda su jubilación. Esperar hasta los 59 años y medio para aprovechar su 401k también le permite evitar cualquier multa impositiva que de otra manera se aplicaría.
Distribuciones mínimas requeridas
Si bien tiene que esperar hasta los 59 años y medio para comenzar a utilizar sus fondos de 401k, cuando llegue a los 70 años y medio debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de esos fondos de jubilación. También hay una multa fiscal si no toma la distribución requerida, pero esa multa es aún más severa. Si no toma el RMD de su 401k, enfrentará un impuesto al consumo equivalente al 50 por ciento de la cantidad que debería haber retirado. La cantidad de RMD se calcula utilizando una fórmula que incluye el saldo en la cuenta y la edad y la esperanza de vida del titular de la cuenta.
Tasa de retirada
La tasa de retiro inicial que usa al tocar su 401k puede tener un gran impacto en la duración del dinero. Si bien puede tomar todo lo que quiera de su 401k cada mes, los expertos financieros recomiendan que no retire más del 4 al 5 por ciento del valor total de la cuenta el primer año, luego ajuste esos retiros cada año para la jubilación. Tomar más del máximo del 5 por ciento sugerido significa que corre el riesgo de agotar los fondos demasiado pronto.
Cálculo de ingresos mensuales
Pasar de ganar un sueldo fijo a vivir de sus activos puede ser difícil. Una forma de facilitar la transición es pagándote un salario mensual de 401k. La forma más fácil de determinar el tamaño de ese cheque mensual es encontrar el monto del retiro anual, en base a las recomendaciones de retiro del 4 al 5 por ciento. Una vez que tenga esa cifra anual, puede calcular fácilmente cuánto puede tomar cada mes al dividir esa cifra anual por 12. Por ejemplo, si tiene un 401k que vale $ 200,000 y usa una tasa de retiro del 5 por ciento, puede tomar $ 10,000 por año., o aproximadamente $ 833 cada mes.