Cosas que necesita saber sobre el seguro de automóvil

El seguro de automóvil es prácticamente obligatorio por ley si usted es dueño de un automóvil y desea conducirlo, pero un número sorprendente de conductores se ponen detrás del volante ilegalmente, uno de cada ocho, según el Consejo de Investigación de Seguros. Consumer Reports lo sitúa en unos 30 millones de estadounidenses. Parte del problema podría ser que muchas personas simplemente no comprenden las leyes o la cobertura del seguro de automóviles.

Cosas que necesita saber sobre el seguro de auto: Michael H / DigitalVision / GettyImages

¿Qué es el seguro de automóvil?

El seguro de automóvil es un contrato entre usted y una compañía de seguros. Usted paga primas a la compañía, una cierta cantidad cada mes o tal vez dos veces al año. A cambio, la compañía pagará por daños a la propiedad y lesiones personales, entre otras cosas, si alguna vez sufre un accidente. No tiene que inventar el dinero en efectivo para reparar su vehículo, o el auto del otro tipo, tampoco.

Los fundamentos son fáciles. Pero el seguro de automóvil es en realidad un tema complicado que involucra numerosos tipos de cobertura que determinan lo que pagará una póliza y lo que no.

Diferentes tipos de seguros de automóviles

Podría ser una exageración decir que hay tantos tipos de seguros de automóviles como modelos de automóviles, pero no por mucho. Tienes muchas opciones cuando compras un seguro.

Cobertura de responsabilidad Es requerido por prácticamente todos los estados. Como su nombre lo indica, paga por daños o lesiones personales a otras partes cuando se le considera responsable o responsable de un accidente. La cobertura de responsabilidad civil generalmente tiene dos componentes: uno para reclamos de propiedad y otro para reclamos por lesiones corporales.

A menudo se dice que tiene "cobertura completa" si también lleva Colisión y cobertura integral.. La colisión paga por daños a su vehículo, no a los del otro conductor, si está en un accidente, mientras que la cobertura completa paga por otros percances que podrían ocurrirle a su vehículo, como robo, vandalismo o daños causados ​​por eventos climáticos. La cobertura integral a veces también se denomina seguro de "incendio y robo" o cobertura "distinta de la colisión".

Cobertura de pagos médicos y seguro de lesiones personales. pagar su propia atención médica posterior a un accidente automovilístico. Algunas compañías y políticas incluso lo compensarán por la pérdida de salarios. La cobertura de protección contra lesiones personales generalmente es más extensa que la cobertura de pagos médicos.

Motorista sin seguro y con seguro insuficiente La cobertura se activa si usted está involucrado en un accidente y el otro hombre es responsable, pero él no tiene seguro, no tiene seguro suficiente o huye de la escena del accidente y se desconoce su identidad.

También puede comprar otras disposiciones de la política "extra". Si tiene que alquilar un vehículo mientras se reemplaza o repara su automóvil, el reembolso del alquiler lo pagará para que pueda seguir trabajando para ir y venir. Puede obtener un seguro para los costos de remolque o algo llamado seguro de "brecha" que pagará el saldo de su préstamo de automóvil si el vehículo está totalizado. De lo contrario, normalmente solo recibiría su valor justo de mercado, que a menudo es menor de lo que debe.

Requisitos de seguro de coche

La responsabilidad es el elemento de alto costo que la mayoría de los estados requiere, y tienen mínimos en cuanto a la cantidad de este seguro que debe tener por ley. Sin embargo, algunos estados le permitirán publicar una fianza. Para hacer esto, debe colocar efectivo o el equivalente con el gobierno del estado para cubrir los costos del otro conductor si alguna vez está involucrado en un accidente.

La cobertura de responsabilidad civil de "100/300/100" a menudo se recomienda: hasta $ 100,000 por persona en costos de lesiones corporales, hasta $ 300,000 en total por accidente y hasta $ 100,000 por daños a la propiedad por accidente. Estos umbrales más altos lo protegerán si tiene un valor neto significativo. Cuanto más tenga, más tendrá que perder si alguien debe demandarlo y la cobertura de su seguro es insuficiente para cubrir todos los daños.

Pero la mayoría de los estados requieren mucho menos que esto. El mínimo requerido de Montana es de solo $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000, aunque la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es obligatoria aquí además de la responsabilidad. En realidad, eso es más que Nueva Jersey en $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, y Nueva Jersey también requiere cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. También requiere que cuente con protección contra lesiones personales, no solo para los demás.

Los mejores precios de seguro de coche

Entonces, ¿cuánto te costará todo esto? Más de lo que tendría en 2016. Las primas de seguros de automóviles aumentaron cuatro veces la tasa de inflación desde agosto de 2016 hasta 2017. Pero la cantidad que pagará personalmente dependerá de su registro de manejo personal y su puntaje de crédito. Sí, su puntaje de crédito. - así como donde vives y algunos otros factores.

Si usted es un conductor de alto riesgo (tiene una o dos defensas en su historial de manejo o un historial de infracciones de manejo) pagará más. Del mismo modo, puede esperar pagar más si maneja muchas millas cada año. Esto aumenta las probabilidades de que se vea involucrado en un accidente en algún momento.

Pero también podría pagar más si ha caído en una situación económica difícil y su puntaje crediticio ha sufrido, incluso si tiene un historial de manejo impecable. La mayoría de las aseguradoras tienen sus propias fórmulas que utilizan su puntaje de crédito para ayudarlo a calcular sus primas.

Por lo general, es más barato asegurar su automóvil en los estados que no son propensos a las inundaciones y que tienen poblaciones más pequeñas y bajos índices de criminalidad. Las personas que viven en el Medio Oeste y el Noroeste tienden a obtener los mejores precios de seguro de automóvil. El costo mensual promedio en estas áreas es de aproximadamente $ 137, al menos si se asegura con Progressive. Esto aumenta a alrededor de $ 232 por mes si vive en un área donde son comunes las inundaciones, los huracanes u otro clima severo, o un área con una alta tasa de criminalidad o mucho tráfico.