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Ganar un premio mayor de lotería significa enfrentar una gran decisión financiera: ¿toma el pago de la anualidad durante décadas o la suma global en efectivo ahora mismo? Debe considerar cuidadosamente los muchos factores que afectan esa decisión, como los impuestos, sus habilidades de inversión, sus circunstancias financieras y su expectativa de vida. La mayoría de los estados otorgan a los ganadores de la lotería hasta 60 días para decidir cómo quieren tomar el dinero.
Fundamentos de la anualidad
El valor del premio mayor en los anuncios de lotería supone que usted toma el pago de la anualidad, dice el sitio web de la lotería MegaMillions. Lo que gana es el valor actual en efectivo más el interés acumulado durante el período de pago de la anualidad. Si elige el pago en efectivo, normalmente recibe aproximadamente la mitad del valor anunciado. Con la anualidad, la agencia de lotería toma el premio mayor en efectivo y lo invierte en una anualidad basada en valores ultra seguros como los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. El estado asume todos los riesgos de inversión y garantiza sus pagos. A partir de septiembre de 2010, una anualidad basada en bonos del Tesoro pagaría alrededor de $ 35,000 por año por cada $ 1 millón invertido.
Diferencias fiscales
Si toma los pagos anuales, la lotería estatal invierte todo el premio mayor en efectivo en la anualidad antes de impuestos. Según el sitio web de MegaMillions, los impuestos solo vencen los montos que se le pagan cada año a partir de la anualidad. Pero si elige el pago en efectivo, el estado debe retener el 25 por ciento de los impuestos federales y estatales sobre la renta, por lo que inmediatamente tiene un 25 por ciento menos para invertir que el estado. Eso significa que tendría que ganar un 25 por ciento más en su dinero que en el estado, solo para mantenerse al día.
Habilidades de inversión
Pagar una suma global de dinero en efectivo que es solo la mitad del valor del premio mayor anunciado es perfectamente legal porque la lotería asume que si invierte de manera inteligente, terminará con tanto como si tomara la anualidad. Esto significa que cada año tendrá que ganar, después de impuestos, lo suficiente como para igualar el valor después de impuestos del pago de la anualidad de ese año, según un artículo de agosto de 2004 en el sitio web de la Asociación de Planificación Financiera. Si usted o su asesor financiero tienen las habilidades de inversión para ganar más que la anualidad, saldrá ganando el dinero. De lo contrario, estará mejor con la anualidad.
Otras Consideraciones
Hay muchas historias de terror de personas que manejaron mal sus ganancias de lotería. El sitio web de la Financial Planning Association dice que con los pagos anuales, los errores de administración de dinero se limitarán al año en curso, lo que le permitirá aprender de sus errores y seguir adelante. Pero si sus circunstancias financieras requieren grandes sumas de efectivo para cosas como liquidar deudas, pagar la universidad o comenzar un nuevo negocio, la opción de efectivo podría ser mejor. Por otro lado, la anualidad garantiza ingresos constantes para los próximos 25 a 30 años. Su esperanza de vida también es una consideración. Si es viejo, es posible que desee el efectivo ahora en lugar de esperar décadas por el dinero. Pero usted podría elegir la anualidad como un legado. Si usted muere, los estados pagarán las cuotas de anualidades restantes a sus herederos.