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Una cuenta IRA Roth es una opción de inversión para que los fondos crezcan hacia la jubilación. La Roth IRA se elige sobre otros tipos de planes de jubilación por varias razones. Por ejemplo, la IRA Roth no requiere la distribución obligatoria de fondos a una cierta edad. Además, la cuenta IRA Roth permite realizar retiros sin penalización para ciertas cosas, como la compra de una casa nueva. Otros factores pueden ser parte de la decisión de en qué tipo de plan de jubilación invertir, por ejemplo, si se puede pedir dinero prestado al plan y las reglas específicas sobre cómo puede suceder esto. Este artículo explorará cómo pedir prestado dinero de una cuenta IRA Roth.
Paso
Pida dinero prestado de su cuenta IRA Roth hasta el monto que contribuyó este año tributario. Solo hay una forma de obtener un préstamo de una cuenta IRA Roth y poder devolver el dinero a la inversión. Si invirtió $ 3,000 en su Roth IRA en el año fiscal de 2008, podría recuperar estos $ 3,000 durante el 2008. Tendría hasta el 15 de abril de 2009 para devolver este dinero a la Roth IRA. De lo contrario, perdería la opción. Técnicamente, esto no se considera realmente un préstamo. Simplemente está extrayendo el dinero que invirtió en el año fiscal y lo está devolviendo antes de que finalice el año fiscal.
Paso
Pedir prestado el dinero durante el proceso de transición para convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth. Si va a convertir su IRA tradicional en una IRA Roth, sacará el dinero de la IRA tradicional y luego lo colocará en la IRA Roth. Cuando saca el dinero de la cuenta IRA tradicional, tiene 60 días para reinvertirlo en la cuenta IRA Roth. Esto significa que durante estos 60 días, puede pedir prestado el dinero que se iba a poner en la cuenta IRA Roth y luego devolverlo.
Paso
Tenga en cuenta que puede obtener préstamos de otros tipos de planes de jubilación, pero en general, no puede solicitar préstamos de una cuenta IRA Roth. Los ejemplos de los Pasos 1 y 2 muestran formas de pedir prestado dinero de una cuenta IRA Roth, ya sea en el año de la inversión o durante la conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta IRA Roth. Una vez que el dinero está en la cuenta IRA Roth y el año fiscal ha terminado, realmente no hay manera de pedir prestado de su cuenta IRA Roth. Sin embargo, puede solicitar un préstamo de un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Puede obtener un préstamo del plan de jubilación y luego devolverlo, con intereses. Para hacer esto, normalmente tiene que dejar de ser empleado por la empresa.
Paso
Retira el importe de tus aportaciones. No puede obtener préstamos de su cuenta IRA Roth una vez que finalice el año fiscal, pero puede retirar fondos hasta el monto de sus contribuciones sin ningún tipo de penalización. Si invirtió $ 2,000 en 2007 y $ 4,000 en 2008, puede retirar hasta $ 6,000 sin incurrir en una multa. No puede devolver el dinero más tarde, pero al menos no está sujeto a ninguna sanción.
Paso
Tome una distribución de su cuenta IRA Roth. Esto no le permite tomar prestado de la cuenta IRA Roth, pero le permite acceder al dinero sin penalizaciones. Bajo ciertas circunstancias, puede tomar una distribución de su cuenta Roth IRA sin ninguna penalización antes de cumplir los 59 años y medio. Por ejemplo, una vez que haya mantenido la cuenta IRA Roth durante cinco años, puede tomar distribuciones sin penalización si queda incapacitado o hasta $ 10,000 por la compra de una primera vivienda. Tenga en cuenta que todavía tiene que pagar los impuestos aplicables.
Paso
Deshaga una conversión Roth y luego pida dinero prestado cuando más tarde rehaga la conversión. Este es un poco más complicado. Si convierte una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth y luego descubre durante el mismo año tributario que el valor de la cuenta IRA Roth bajó sustancialmente, es posible que desee deshacer la conversión Roth y colocar los fondos nuevamente en la cuenta IRA tradicional. Una vez que haga esto, puede volver a convertir los fondos en una cuenta IRA Roth. Todo esto debe ocurrir antes de la fecha límite para la presentación de impuestos el 15 de abril de ese año tributario. Durante esta conversión, una vez más tiene la ventana de 60 días para obtener los fondos del IRA tradicional al Roth IRA. Puede pedir dinero prestado de este y luego devolverlo dentro de los 60 días.
Paso
Alcance los 59 años y medio y saque el dinero de su cuenta IRA Roth. Una vez que cumpla los 59 años y medio, puede acceder a los fondos en su cuenta IRA Roth sin penalización. Esto no se considera como un préstamo de los fondos y usted no puede reemplazarlos, pero puede sacarlos de la cuenta IRA Roth sin multas, sujeto solo a los impuestos aplicables.