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El seguro de vida es una compra importante, pero hay tantas opciones que también puede ser una de las inversiones más confusas que realice. Un buen agente de seguros puede ayudarlo a determinar qué tipo de seguro necesita, como el término o toda la vida. Además, también hay diferentes corredores, o "extras", que puede comprar con su cobertura de seguro. Un ejemplo es el jinete del Término de Opción de Dividendo (DOT).
Término Vs. La vida entera
Para comprender la ventaja de un piloto DOT, debe comprender los dos tipos principales de seguro: plazo o vida total. El seguro a término es válido por el período de tiempo que seleccione, como 10 años. Usted pagará la misma prima durante ese período, pero deberá renovar cuando el plazo expire, a menudo a una tasa más alta. Por lo general, tendrá que repetir su condición física y arriesgarse a que se cancele su cobertura si ha desarrollado una enfermedad grave desde la última vez que se suscribió. Con el seguro de vida entera, usted paga la misma prima hasta que cancele la póliza o muera. Por lo general, solo se puede cancelar por falta de pago. Toda la vida suele ser más cara pero está garantizada la cobertura.
Dividendos
Un jinete DOT generalmente se agrega al seguro de vida a término y se usa para aumentar la cantidad de beneficios por muerte sin aumentar las primas. Un usuario DOT generalmente solo está disponible para agregarlo a una política que otorga dividendos a los suscriptores. Un dividendo es una parte de la prima que paga y le es reembolsada. Tiene varias formas de recibir el dividendo, incluso como un cheque anual o como crédito a la prima de su póliza.
DOT Rider
Una forma en que puede recibir sus dividendos es con un anexo del DOT, que es una buena opción para extender sus beneficios por fallecimiento sin un aumento en las primas. Un jinete de DOT se usa para convertir gradualmente más de su póliza de vida temporal a una póliza de vida completa a medida que pasan los años. Muchas aseguradoras, como New York Life, combinan un jinete DOT con "adiciones pagadas", en las cuales los dividendos se reinvierten en la póliza para aumentar la cantidad de cobertura de vida entera al tiempo que reducen automáticamente el valor del jinete DOT. Las "adiciones pagadas" no se pueden cancelar. Una vez pagado, usted es el propietario, incluso si su otra cobertura caduca o se cancela. Usados juntos, las "adiciones pagadas" y la cláusula DOT aumentan gradualmente la cobertura permanente garantizada de un suscriptor sin aumentar las primas.
Jinete OPP
El proceso descrito por lo general funciona lentamente, pero puede acelerarlo agregando a su póliza la opción de Adquirir Adiciones Adquiridas Pagadas (OPP), que aumenta de forma activa la vida útil del término convertida a toda la vida, lo que lleva a una cobertura más garantizada a un ritmo más rápido. La opción cuesta más porque realiza pagos adicionales por encima de las primas en un programa establecido, como $ 100 adicionales cada dos años, pero es una buena inversión, especialmente para clientes que son mayores o que tienen mala salud. Ayuda a construir una cobertura de vida entera más rápidamente mientras mantiene constante el monto de su cobertura de beneficio por muerte.