Tabla de contenido:
Los controles de verificación no son solo una molestia; la disponibilidad diferida de los fondos puede hacer que usted sobregire su cuenta e incurrir en cargos y multas. El tiempo que demora un banco en poner sus fondos a su disposición depende del tipo de cheque que tenga y de cómo lo deposite. En algunos casos, el banco puede tardar semanas en procesar su cheque si tiene una buena causa.
Ley de disponibilidad de fondos acelerada
Los bancos deben poner a su disposición los fondos en base a un período de tiempo de acuerdo con la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados de 1987. Los cheques que representan un riesgo pequeño para el banco, como cheques del Tesoro, cheques de caja y transferencias bancarias, tienen disponibilidad al día siguiente, según a la Junta de la Reserva Federal. La EFAA permite que los bancos retengan cheques de empresas locales por hasta dos días y cheques de fuera del estado y cheques depositados a través de cajeros automáticos por hasta cinco días.
Excepción
Existen ciertas excepciones para situaciones en las que un banco necesita más tiempo que el marco de tiempo estándar de uno, dos o cinco días. Por ejemplo, el banco recibe un período extendido de compensación de cheques si usted es un cliente nuevo, intenta cobrar más de $ 5,000 en un día o sobregiro frecuentemente en su cuenta. El banco también obtiene una extensión por fallas técnicas o situaciones en las que el banco tiene motivos para creer que no puede cobrar el cheque. La EFAA no da un marco de tiempo específico para estas excepciones, solo que el banco debe hacer que los fondos estén disponibles en un "tiempo razonable".
Días bancarios
Al calcular el tiempo disponible para un banco para cobrar su cheque, "día" se refiere a un día hábil. En los Estados Unidos, el sábado y el domingo no cuentan como días hábiles. Además, los bancos pueden establecer sus propias horas de corte - generalmente 2 p.m. Si deposita un cheque del Tesoro a las 3 p.m. Viernes, por ejemplo, el banco no necesita que sus fondos estén disponibles hasta el martes. Si deposita un cheque antes de las 2 p.m., el banco debe hacer que sus fondos estén disponibles el lunes.
Notificación
En general, un banco no necesita saber cuándo pondrá a disposición sus fondos a menos que use una excepción a la EFAA. Si la ley exige que el banco le notifique, debe informarle por qué necesita tiempo adicional para procesar su cheque y cuándo pondrá a disposición sus fondos. Ninguna sección en la EFAA se aplica a cheques extranjeros. Si desea que su dinero sea lo más rápido posible, utilice depósito directo o envíe dinero mediante transferencia bancaria. A veces, los bancos acortan las reservas para clientes preferidos a pedido.