Cómo refinanciar sin costos de cierre

Necesita capital y dinero para refinanciar una hipoteca, sin embargo, puede refinanciar sin pagar todos los costos de cierre por adelantado. Puede elegir pagar los costos de cierre de su refinanciamiento con los ingresos del nuevo préstamo, lo que implica aprovechar parte del patrimonio de su casa. Sin embargo, los propietarios de viviendas que no tienen suficiente capital para refinanciar y pagar los costos de cierre pueden cubrirlos de otra manera, al obtener una tasa de interés más alta, también conocida como refinanciamiento sin costo de cierre.

Un asesor y sus clientes. Crédito: AndreyPopov / iStock / Getty Images.

"Renuncia" a los costos de cierre "Adiós"

Un refinanciamiento sin costo de cierre en realidad significa que los prestamistas "renuncian" a sus propios costos de cierre y cubren los honorarios de servicios de terceros necesarios, como títulos y depósito en garantía, en su nombre. Los costos de cierre "No" con más precisión significan los costos de cierre "pagados por el prestamista". En lugar de pagar los costos de cierre por adelantado en un solo pago de suma global, usted paga al prestamista a tiempo para cubrir los costos para usted. A pesar de las ofertas de los prestamistas que "no tienen costos de cierre", todas las transacciones de refinanciamiento implican comisiones y los prestamistas rara vez refinancian hipotecas de forma gratuita.

Cuotas de refinanciación típicas

Las transacciones de refinanciamiento pagan las hipotecas con nuevos ingresos del préstamo e implican la mayoría de las mismas tarifas que la compra de una casa. El proceso de refinanciamiento incurre en cargos del prestamista, como los costos de originación y evaluación del préstamo, más los costos de garantía y títulos. Los honorarios de servicios combinados, prestamistas y de terceros suman entre el 1 y el 2 por ciento del monto del préstamo, lo que equivale a varios miles de dólares en una hipoteca típica de $ 200,000. Cuando compre una refinanciación, solicite a cada prestamista los términos de sus refinanciaciones "sin costo de cierre" o "sin costo", ya que las reglas de la entidad crediticia pueden variar.

Sepa lo que cubre "Sin costos de cierre"

Averigüe las tarifas de refinanciamiento que debe cubrir por su cuenta. Muchos prestamistas sin costo de cierre requieren que pague los honorarios de tasación de su bolsillo y antes de la inspección de tasación para asegurarse de que la empresa de tasación de terceros reciba el pago, ya sea que siga o no con la refinanciación. Además, los prestamistas también pueden exigirle que pague por su informe de crédito. Las tarifas de tasación típicas equivalen a entre $ 300 y $ 400, pero pueden exceder esta cantidad en propiedades de dos a cuatro unidades, alquileres y evaluaciones de seguimiento, o "re-inspecciones". Los informes de crédito cuestan alrededor de $ 50. Revise la estimación de buena fe que todos los prestamistas deben proporcionar dentro de los tres días hábiles posteriores a su solicitud de hipoteca. Las tarifas con el acrónimo "POC" al lado de ellas son "Pagadas fuera de Close", generalmente, por usted.

Considere cuidadosamente la compensación

Espere pagar más por una refinanciación sin costos de cierre. Los prestamistas compensan las tarifas que eximen y las tarifas de terceros que cubren al cobrarle una tasa de interés más alta. Esto les permite recuperar el dinero durante varios años a través de pagos mensuales más altos. Solicite a los prestamistas que le proporcionen su pago mensual de un préstamo sin costo de cierre en comparación con su pago mensual de un préstamo de costo de cierre regular. También deben proporcionar su tasa de interés para ambos escenarios de refinanciamiento para que pueda comparar y decidir si un préstamo sin costo de cierre es adecuado para usted.