Cómo pagar un préstamo de un 401k

El préstamo de su 401 (k) le permite aprovechar sus ahorros de jubilación antes de tiempo sin consecuencias en el impuesto a la renta, siempre y cuando pague el préstamo a tiempo. Un 401 (k) debe devolverse en su totalidad por no más de cinco años, a menos que esté pidiendo un préstamo para comprar su vivienda principal. En ese caso, su plan establece el plazo máximo de amortización.

Una joven pareja está sentada en una mesa con un asesor financiero. Crédito: Denis Raev / iStock / Getty Images

Reembolso a través de deducciones de nómina

Su plan 401 (k) establece los detalles para calcular su tasa de interés y los montos de pago para su préstamo. Estos pagos se realizan sacando dinero de sus cheques de pago. Por ejemplo, si su pago mensual es de $ 150 y su sueldo para llevar a casa es generalmente de $ 2,300, sus cheques se reducirán a $ 2,150 cuando pague el préstamo. Los reembolsos tomados de su cheque de pago no son deducibles de impuestos porque está pagando un préstamo de su plan 401 (k), no haciendo contribuciones adicionales.

Otros métodos de reembolso

También puede reembolsar su plan 401 (k) con pagos regulares que realice por su cuenta, en lugar de a través de deducciones de nómina. El administrador de su plan 401 (k) le proporcionará detalles sobre la frecuencia con la que se deben realizar los pagos y dónde debe enviar el dinero. Por ejemplo, TIAA-CREF le permite seleccionar pagos mensuales o trimestrales. Sin embargo, todos los préstamos requieren al menos pagos trimestrales. Algunos administradores le permiten configurar débitos automáticos en su cuenta bancaria para que los pagos se retiren automáticamente. De esa manera, usted no deja de pagar su préstamo porque olvidó enviar su cheque un mes.

Suspensiones de reembolsos

El IRS permite un plan 401 (k) para permitirle suspender sus pagos en su préstamo 401 (k) en circunstancias limitadas. Primero, su plan podría permitirle dejar de hacer pagos mientras realiza el servicio militar. En segundo lugar, si se toma un permiso para ausentarse de su trabajo, puede suspender sus pagos hasta por un año mientras no esté trabajando. Sin embargo, cuando regrese, debe hacer pagos más grandes durante el resto del plazo del préstamo o hacer un pago global al final para que el préstamo aún se haya cancelado en su totalidad con el último pago original.

Reembolso anticipado

En algunas circunstancias, es posible que desee o necesite pagar su préstamo 401 (k) antes de lo programado. Por ejemplo, es posible que desee hacer un pago adicional o pagar el préstamo por completo, si tiene una ganancia financiera repentina y no quiere perderse las ganancias del mercado porque sus fondos 401 (k) le han sido prestados. En lugar de ser invertido en el mercado. Alternativamente, si deja su trabajo, ya sea por decisión propia o no, debe reembolsar el préstamo en su totalidad, generalmente dentro de los dos meses posteriores a la partida. Para hacerlo, comuníquese con la institución financiera que administra su plan 401 (k). Puede indicarle la cantidad exacta que necesita para emitir un cheque, qué debe poner en el cheque para que se acredite correctamente y dónde enviar el cheque.

Consecuencias del incumplimiento

Si no cumple con su préstamo 401 (k), el plan lo trata como si hubiera tomado una distribución del saldo pendiente. Por ejemplo, supongamos que pidió prestados $ 30,000 y devolvió el saldo a $ 12,000 antes de incumplir con el préstamo. Se lo considerará como que retiró $ 12,000 de su plan 401 (k), lo que resulta en ingresos sujetos a impuestos. Además, si tiene menos de 59 años y medio, deberá una multa por retiro anticipado del 10 por ciento además de los impuestos sobre la renta.