Cómo cambiar las compañías hipotecarias

Puede decidir cambiar las compañías hipotecarias antes o después de obtener un préstamo hipotecario. Cambiar de empresa a mitad de la transacción, por ejemplo, durante una compra o refinanciación, puede requerir algunas explicaciones; sin embargo, puede producir mejores resultados si no recibió el servicio o los ahorros que inicialmente esperaba. Cambiar las compañías hipotecarias después de que haya tenido su hipoteca por un tiempo puede significar una mejor tasa de interés u otros términos favorables, pero requiere un capital suficiente y un cálculo diligente. En general, para evitar cambiar de compañías hipotecarias, compre compañías hipotecarias y compare sus servicios y costos antes de realizar una refinanciación o una transacción de compra de préstamo.

Comprar compañías antes de obtener una hipoteca es clave para mantener su préstamo más largo. Crédito: fivepointsix / iStock / Getty Images

Razones para cambiar durante una transacción

Durante el lapso de una transacción de refinanciamiento o compra, el tiempo de compra para otro prestamista es inferior al de la transacción. Sin embargo, puede sentirse obligado a cambiar, si su prestamista actual aumenta su tasa de interés o no está satisfecho con el servicio de un prestamista. También puede recibir una oferta más competitiva a través de otra compañía hipotecaria y decidir hacer una mudanza. El tiempo y los ahorros tienen un gran impacto en la decisión de cambiar de compañía durante una transacción. Por ejemplo, es posible que no desee poner en peligro la compra de una casa nueva unos días antes de la fecha de cierre programada porque otro prestamista ofrece un mejor pago mensual.

Haga su tarea de hipoteca

Hable con su prestamista actual sobre los términos del préstamo o el servicio que lo motivaron a cambiar de compañía. Un prestamista que valora su negocio generalmente intentará competir con el costo o la tasa de interés de otra compañía hipotecaria, reduciendo las tarifas u ofreciendo otro incentivo para mantenerlo satisfecho. Si un prestamista simplemente no puede mantener su hipoteca dentro de la compañía, el prestamista puede exigirle que pague ciertas tarifas, como la tarifa de informe de crédito y evaluación y cancelar la transacción. Asegúrese de que la nueva compañía que planea usar haya revisado minuciosamente su información financiera y su solicitud de hipoteca y le haya mostrado un pago mensual y una lista de las tarifas de cierre a través de un Estimado de buena fe antes de cancelar su transacción actual.

Cambiar su prestamista actual

Es posible que su hipoteca actual ya no satisfaga sus necesidades y, por lo tanto, usted desea cambiar de compañía a través de una refinanciación. Un refinanciamiento cancela el saldo de su hipoteca existente con los ingresos de un nuevo préstamo. A menudo, puede optar por seguir con su prestamista hipotecario actual al refinanciar u optar por uno completamente nuevo. Si puede cambiar de compañía también depende del tipo de refinanciamiento. Hay tres tipos principales: un refinanciamiento optimizado que ofrece calificación expedita para el préstamo y papeleo mínimo; un refinanciamiento de tasa y plazo, también conocido como un refinanciamiento de retiro limitado; y una refinanciación de retirada.

Refinanciamiento con una nueva compañía hipotecaria

Proceda con una refinanciación de la misma manera que lo haría con una compra: compre al menos dos o tres compañías hipotecarias para obtener tasas de interés, tarifas y un sentido de su servicio. Puede precalificar con las empresas, lo que implica menos papeleo inicial y análisis financiero; o puede solicitar una aprobación previa, que implica una revisión completa de crédito, ingresos, deuda, activos y empleo. En general, una aprobación previa da como resultado cifras más precisas, pero requiere más tiempo para procesar y más esfuerzo de su parte que la precalificación.