Tabla de contenido:
- Pague sus facturas a tiempo
- Objetivo para un bajo índice de utilización de crédito
- Mantenga su deuda de tarjeta de crédito por debajo de su límite máximo
- Solicitar nuevas tarjetas de crédito con moderación
- Supervise sus informes de crédito
Como un barómetro de su solvencia crediticia, su calificación crediticia es un componente valioso de su cartera financiera. Los prestamistas confían en las puntuaciones de crédito para influir en sus decisiones sobre la extensión del crédito a un posible prestatario. Cuando utiliza sus tarjetas de crédito de manera efectiva, puede configurar su calificación crediticia al mejorar su puntaje crediticio. Establecer hábitos de tarjeta de crédito responsables es una estrategia multitarea que comienza simplemente pagando sus facturas a tiempo.
Pague sus facturas a tiempo
Experian®, una de las tres principales agencias de crédito a nivel nacional, coloca los pagos de facturas a tiempo en el primer lugar de su lista de factores importantes que pueden mejorar su puntaje de crédito. Los prestamistas desean ver si usted paga sus facturas de manera constante y puntual como un predictor de si usted es un buen candidato para el pronto reembolso del crédito que están considerando otorgarle. Los pagos atrasados de las facturas de sus tarjetas de crédito, al igual que cualquier otro pago atrasado, pueden disminuir su puntaje de crédito. También evitará pagar cargos por demora y otras multas por intereses al pagar las cuentas de su tarjeta de crédito antes de su fecha de vencimiento. Si la factura de su tarjeta de crédito se paga cada mes cuando vence su mayor volumen de cuentas o el pago más grande, como el pago de su hipoteca, o si la factura de su tarjeta de crédito vence antes del día de pago, pregunte al emisor de su tarjeta si puede ajustar su Ciclo de facturación para alinear más cómodamente con su flujo de efectivo mensual.
Objetivo para un bajo índice de utilización de crédito
Su índice de utilización de crédito mide la cantidad de crédito que está utilizando, que es su deuda pendiente, en comparación con la cantidad de crédito disponible que tiene. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite disponible de $ 5,000 y su saldo en esa cuenta es de $ 3,000, su índice de utilización de crédito es del 60 por ciento ($ 3,000 dividido por $ 5,000 multiplicado por 100). Los prestamistas prefieren proporciones más bajas que esto, óptimamente 30 por ciento o menos. Entonces, si paga su tarjeta de crédito a un saldo de $ 1,500, su índice de utilización de crédito se convertirá en un 30 por ciento más deseable ($ 1,500 dividido por $ 5,000 multiplicado por 100). Experian señala que su índice de utilización de crédito combinado con su historial de pagos representa hasta el 70 por ciento de su puntaje crediticio total.
Mantenga su deuda de tarjeta de crédito por debajo de su límite máximo
Si su índice de utilización de crédito no es ni mucho menos del 30 por ciento, al menos intente alejar su deuda del máximo de sus tarjetas de crédito. Cuando su deuda de tarjeta de crédito pendiente siempre está en o cerca de su límite máximo, su calificación crediticia sufrirá a medida que su puntaje disminuya. Apunte a un plan de pago metódico en el que realice más del pago mensual mínimo para que pueda reducir la deuda de su tarjeta, incluso si solo puede seleccionar una tarjeta de crédito a la vez. Si es posible, establezca una meta de no usar sus tarjetas de crédito hasta que pueda mover los saldos del límite máximo hacia su meta final de una relación de deuda a límite del 30 por ciento.
Solicitar nuevas tarjetas de crédito con moderación
Aunque disfrutará de un aumento en el crédito disponible cada vez que se le apruebe una nueva tarjeta de crédito, su puntaje de crédito puede verse afectado si solicita varias tarjetas de crédito en un período de tiempo breve. Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, ya sea que sea aprobado o no, su informe de crédito genera lo que se denomina una "consulta dura". Es posible que las consultas duras esporádicas no disminuyan su puntaje de crédito, pero muchas de ellas probablemente lo harán.
Supervise sus informes de crédito
Los errores y descuidos suceden. Si está tomando una postura proactiva para mejorar su calificación crediticia, obtenga una copia de su informe de crédito para verificar si hay errores que pueda contener. Y si encuentra algún error, resuélvalo lo más rápido posible. La Ley de Informe de Crédito Justo le otorga a los consumidores el derecho a recibir tres copias gratuitas de su informe de crédito cada año, una de cada una de las tres agencias de crédito principales a nivel nacional (Equifax®, Experian y TransUnion®). Solicite sus copias gratuitas visitando AnnualCreditReport.com, que es el único sitio web que está autorizado para proporcionar informes de crédito gratuitos bajo la FCRA. También puede solicitar sus copias gratuitas llamando al 877-322-8228 o visitando AnnualCreditReport.com, descargando el Formulario de solicitud de informe de crédito anual y enviando el formulario completo al Servicio de solicitud de informe de crédito anual.