Tabla de contenido:
- Conceptos básicos de préstamos de día de pago
- Documentación requerida
- Pagar el prestamo
- Preocupaciones de préstamos predatorios
- Otras posibilidades de préstamo
Si su cuenta bancaria está sobregirada, un préstamo de día de pago puede parecer una excelente manera de recuperar su saldo en el negro y evitar el pago de sobregiros o tarifas de fondos no suficientes. Un préstamo de este tipo no implica verificaciones de crédito y le permite cobrar dinero rápidamente, en algunos casos de manera instantánea. Sin embargo, eso no significa necesariamente que sea una buena idea, ya que sus costos finales pueden exceder los asociados con una cuenta bancaria sobregirada.
Conceptos básicos de préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago están diseñados para prestar dinero a las personas que tienen un trabajo estable hasta la fecha del próximo cheque de pago del empleado, momento en el cual tanto el saldo como los intereses vencen. Las tasas de interés para estos préstamos son generalmente altas (según la Comisión Federal de Comercio) las cantidades que se traducen en porcentajes anuales del 390 por ciento o más, lo que refleja tanto la supuesta desesperación del prestatario como el riesgo del prestamista de que el pago no será hecho a tiempo Los bancos, por otro lado, cobran a los titulares de las cuentas las cuentas sobregiradas por cada transacción que coloca o mantiene la cuenta en rojo, ya sea que permitan que las transacciones las atraviesen o las rechacen con una designación de "fondos insuficientes". Como a menudo señalan los materiales de mercadotecnia de los préstamos de día de pago, el interés pagado por un préstamo puede ser inferior al que un banco podría evaluar por una serie de multas.
Documentación requerida
Un préstamo de día de pago no requiere el papeleo de un préstamo bancario convencional, pero tendrá que probar que está empleado, que su situación de vivienda es estable y que será fácil contactarlo si es necesario. Los operadores de préstamos querrán ver sus últimos dos talones de pago, un extracto bancario y probablemente una factura de servicios públicos u otra indicación de su dirección permanente. Con el extracto bancario, se ven menos en el saldo, negativo o positivo, de lo que están confirmando que usted tiene una cuenta y que su empleador deposita cheques regulares en ella. Querrán su información de contacto en el trabajo, en casa y en su dispositivo móvil, y le pedirán el nombre de su supervisor de trabajo, el nombre de su cónyuge y quizás referencias adicionales.
Pagar el prestamo
Cuando obtiene el préstamo, a menudo obtendrá los ingresos en efectivo. El beneficio es que el dinero se acredita contra su saldo bancario sobregirado tan pronto como se deposita, a diferencia del período de tenencia que algunos bancos pueden depositar en un cheque antes de acreditar completamente sus fondos. Sin embargo, el prestamista del día de pago generalmente exige garantías para aumentar las posibilidades de reembolso. A menudo esto toma la forma de un cheque posdatado. Algunos prestamistas pueden simplemente depositar el cheque en el momento adecuado, mientras que otros querrán que usted lo devuelva con efectivo, reteniendo el cheque solo como respaldo. Si obtuvo el préstamo a través de Internet, el prestamista puede realizar un retiro automático a través de una red financiera electrónica.
Preocupaciones de préstamos predatorios
El préstamo de día de pago es un tema controvertido en los círculos bancarios y financieros, con un aumento de la regulación y la presión para proteger a los consumidores contra lo que puede considerarse como prácticas de préstamos predatorios. Aunque los prestamistas del día de pago históricamente han sido regulados a nivel estatal, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha explorado el establecimiento de regulaciones y supervisión federales. La preocupación es que muchos prestatarios simplemente transfieren los préstamos porque no pueden pagarlos y se les cobran intereses y aranceles aplicables cada vez que lo hacen. Incluso en los estados donde las tasas de interés están limitadas por las leyes de usura, los recargos por demora o los de NSF aumentan el saldo. Dichos costos pueden exceder rápidamente los cargos por sobregiros atrasados que intentaba evitar.
Otras posibilidades de préstamo
Debido a la mala reputación de la industria de préstamos de día de pago, algunas empresas y organizaciones se han ofrecido para ofrecer sus propios planes de préstamos de día de pago que pueden eludir algunas de las tarifas y los riesgos. Su empleador puede tener políticas que rigen los adelantos del día de pago en caso de una necesidad de emergencia. Las organizaciones sin fines de lucro u otras organizaciones pueden facilitar préstamos, y algunos deducen los reembolsos del cheque de pago automáticamente.