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Ahorrar para la jubilación es esencial en el mundo actual, y es importante aprovechar cada vehículo de ahorro para la jubilación que tenga disponible. Dependiendo del empleador para el que trabaje, es posible que tenga acceso a un plan 401a o 403b. Comprender cómo funcionan estos planes, y cómo puede beneficiarlo su participación, es vital si desea disfrutar de una jubilación financieramente segura.
Plan 401a
Su empleador establece un plan de compra de dinero 401a y está diseñado para ayudarlo a ahorrar para su jubilación. El diseño de estos planes varía, y las reglas exactas que rigen el plan pueden ser diferentes de una compañía a otra. Un plan 401a puede incluir contribuciones tanto del empleado como del empleador, y en muchos casos las contribuciones del empleado son obligatorias. El porcentaje exacto de los ingresos dedicados al plan 401a varía de una compañía a otra. Cuando lo contraten, su oficina de beneficios debe proporcionarle información sobre el plan 401a y cómo puede comenzar a contribuir.
Plan 403b
Muchas entidades públicas, incluidas escuelas, hospitales y agencias gubernamentales locales, proporcionan a sus empleados planes 403b. Un plan 403b permite a los trabajadores ahorrar dinero para la jubilación e invertir esos fondos en una variedad de lugares diferentes. Por ejemplo, un plan 403b típico podría incluir varios fondos mutuos de acciones, que incluyen tanto fondos de gran capitalización como de pequeña capitalización, así como un fondo de índice ampliamente diversificado. El 403b también puede incluir una serie de fondos de bonos, incluidos los bonos corporativos y gubernamentales, así como una opción internacional y un fondo de valor estable.
Pretax
El dinero que contribuye a un plan 401a o 403b puede salir de su cheque de pago ya sea antes o después de impuestos. Si el dinero sale antes de impuestos, cada dólar que usted contribuye se deduce de su salario tributable federal, que a su vez reduce su obligación tributaria. Si el dinero sale después de impuestos, usted todavía obtiene un buen vehículo de ahorros para la jubilación, pero no obtiene la desgravación fiscal inmediata.
Límites de contribución
Los límites de contribución para un plan 403b son establecidos por el IRS y revisados cada año. Para 2011, puede aportar hasta $ 16,500 al plan 403b de su compañía, más $ 5,500 adicionales si tiene 50 años de edad o más. Estos límites se aplican solo a las contribuciones de los empleados y no afectan la capacidad del empleador para poner dinero extra en el plan en su nombre.