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Para los fanáticos de las novelas de espionaje y los thrillers de cine, el término "cuenta bancaria suiza" evoca pensamientos de vastas fortunas escondidas en cuentas secretas de espías, criminales y dictadores. Esa concepción popular, aunque demasiado dramática y no necesariamente precisa, se deriva de la reputación de los bancos suizos como lugares seguros y relativamente discretos para poner dinero.
Seguridad
El sector de servicios financieros de Suiza ha sido tradicionalmente conservador, resistiendo estrategias arriesgadas y ganando una reputación de buena gestión que hace que los bancos suizos sean atractivos para los depositantes internacionales. SW Consulting SA, que proporciona servicios informáticos a la industria bancaria, también dice que debido a que los servicios financieros representan una parte tan importante de la economía suiza, el gobierno se ocupa rápidamente de los problemas que podrían amenazar la estabilidad de los bancos. Como señala la CIA en su "World Factbook", cuando los bancos más grandes del país se vieron muy afectados por la recesión mundial en 2008-09, el gobierno se apresuró. Finalmente, la larga historia de neutralidad política de Suiza también da un aire de estabilidad y seguridad. Durante la Segunda Guerra Mundial, el país era una isla en medio de la Europa ocupada por los nazis, un lugar "seguro" donde las personas de todos los lados del conflicto podían almacenar sus activos.
Intimidad
Las regulaciones bancarias suizas se encuentran entre las más estrictas del mundo en lo que respecta a la divulgación de información de cuentas. En Suiza, es un delito, no solo un delito civil, violar las leyes de confidencialidad bancaria, y todos los empleados del banco deben firmar acuerdos de secreto. Tanto las instituciones como los individuos pueden ser procesados por violar estas leyes, y las personas pueden ser y han sido enviadas a prisión. Eso no significa que la policía no pueda acceder a la información de la cuenta; Puede, pero cualquier solicitud debe cumplir con criterios muy específicos. No se permiten las solicitudes de información general ("expediciones de pesca", como las llama SW Consulting).
Conceptos erróneos
Los fuertes controles de privacidad han llevado a un error común de que las cuentas suizas son "secretas" o incluso "anónimas". De hecho, no son ni unos ni otros. Por ley, los bancos deben conocer y verificar la identidad de cada titular de cuenta. Incluso si abre una cuenta "numerada" de alta seguridad, en la que todas las transacciones se realizan utilizando solo un número de cuenta, en lugar de un nombre, los funcionarios del banco todavía deberán saber quién es usted. Otra creencia errónea es que la ley suiza protege los depósitos bancarios sin excepciones, incluso si son productos criminales. De hecho, las cuentas bancarias suizas se pueden examinar para detectar actividades delictivas y se pueden incautar si se encuentran, al igual que en otros países.
Tendencias
Los bancos suizos respetarán la solicitud de información de un gobierno extranjero si ese gobierno puede identificar una cuenta específica y mostrar evidencia de que la cuenta contiene dinero de una actividad que constituiría un delito en ambos países. Esta vez proporcionó un gran vacío legal a los delincuentes, porque la ley suiza no criminalizaba muchas actividades financieras que otros países habían prohibido. Desde la década de 1980, Suiza ha estado moviendo su legislación financiera en línea con las leyes de otros países occidentales, cerrando gradualmente la brecha. Esto se aplica solo a casos penales, sin embargo, no a asuntos civiles. Por ejemplo, si una pareja está involucrada en una batalla de divorcio, y uno de los cónyuges sospecha que el otro tiene activos ocultos en una cuenta suiza, el banco no está obligado a proporcionar información porque no se ha denunciado ningún delito.
Consideraciones
Según Micheloud & Cie, una correduría que maneja cuentas suizas en nombre de depositantes en el extranjero, cualquiera puede abrir una cuenta suiza. Pero no puedes usarlo como una cuenta de cheques estadounidense. Los bancos esperan que usted use la cuenta solo para ahorros e inversiones; usted deposita dinero y la deja allí. Requieren saldos mínimos en todo momento; 1 millón de francos suizos es un mínimo común.