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Las asociaciones de ahorro y préstamo, también llamadas "thrifts", son similares a los bancos, con la excepción de que se especializan exclusivamente en el manejo de depósitos de ahorro y en la obtención de préstamos garantizados. Si bien los ahorros y préstamos de los EE. UU. Se desregularon en la década de 1980, lo que permite a las instituciones otorgar préstamos más riesgosos en competencia con los bancos tradicionales y provocar pérdidas para muchos clientes, un ahorro honesto y seguro aún puede tener varias ventajas sobre un banco.
Mejor interes
La mayoría de los bancos ofrecen tanto préstamos garantizados, que están respaldados por propiedad, como préstamos no garantizados, que no están vinculados a ningún tipo de garantía. Los ahorros y los préstamos reducen el riesgo al especializarse en hipotecas y otros préstamos garantizados por tierras, lo que les permite ofrecer tasas de interés más altas en los depósitos de ahorro que la mayoría de los bancos tradicionales.
Más flexibilidad
Se requiere legalmente que los ahorradores limiten el 65 por ciento de sus préstamos a hipotecas y otros tipos de préstamos al consumo. Como resultado, la mayoría de los ahorros y préstamos ofrecen una amplia variedad de préstamos hipotecarios en comparación con otros tipos de instituciones financieras. Además, pueden tener más flexibilidad para desarrollar un préstamo que se adapte a sus necesidades financieras específicas, por ejemplo, si tiene un alto riesgo crediticio o es un comprador de vivienda por primera vez.
Seguridad de préstamo
Debido a que los ahorros y los préstamos se especializan en hipotecas convencionales de bajo riesgo a 30 años, tienen menos probabilidades que otras instituciones financieras de vender préstamos inmobiliarios a los inversores. Los prestamistas que empaquetaron préstamos riesgosos en bonos, que luego venden a múltiples inversionistas, fueron un factor que contribuyó a la crisis económica de los Estados Unidos en 2008.