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Según un reciente Estudio de Pagos de la Reserva Federal, publicado en 2016, los estadounidenses escribieron (y posteriormente cobraron) 17.3 mil millones de cheques por más de $ 27 billones en 2015. Y si esos cheques no se liquidan en la cuenta bancaria de la persona que los escribió, el los cargos se sumarán. Según la CNN, los estadounidenses pagaron $ 15 mil millones en tarifas en 2016 por escribir un cheque que rebotó o causando un sobregiro en una cuenta. Pero los errores ocurren, y si ha cobrado un cheque sin fondos en un lugar de cambio de cheques, no está solo. Sin embargo, a pesar de que no sabía que el cheque era malo, aún podría encontrarse en el gancho de los honorarios y fondos.
¿Qué pasa primero?
Si bien las políticas varían de un lugar a otro, cuando cobra un cheque sin fondos en un lugar de cambio de cheques, puede esperar que se le notifique por carta, correo electrónico o llamada telefónica. Usted proporciona esta información de contacto cuando cobra por primera vez un cheque allí. Le conviene responder a esta notificación lo antes posible para que pueda minimizar los cargos por fondos insuficientes (NSF) y las multas de la empresa. Aunque el lugar de cambio de cheques podría ir detrás de la persona que escribió el cheque, también pueden ir detrás de usted. Debido a que lo respaldó y recibió el dinero, es más que probable que sea el primero en ser contactado si éste rebota.
¿Puedo ser considerado penalmente responsable?
El propietario del lugar de cambio de cheques tiene opciones para perseguirlo por el dinero si no rectifica la situación. Aunque puede sentir que no es culpa suya que el cheque se haya devuelto (lo ha cobrado de buena fe), es su responsabilidad manejarlo con la ubicación de cambio de cheques. Puede intentar recuperar sus pérdidas de la persona que le envió el cheque más tarde. Sin embargo, mientras tanto, debe asegurarse de que las cosas no empeoren con el pagador.
Si no resuelve las cosas con la compañía que cobró el cheque, puede ser demandado en un tribunal civil por el monto del cheque devuelto, más posibles daños. La carga de la prueba en un caso civil recae en el acusado, o en este caso, en usted, y puede ser difícil para usted demostrar que no es responsable de pagar el dinero. Podría terminar con una sentencia en su contra, los impuestos aplicados a las cuentas bancarias, los bienes incautados o los salarios embargados.
Dependiendo de la cantidad del cheque, podría convertirse en un problema criminal, especialmente si sabía que el cheque era malo cuando lo cobró. Si el pagador tiene motivos para creer que usted es culpable de fraude o robo, puede presentar una queja ante la policía. Si sabe que está en lo correcto, le conviene responder a cualquier correspondencia desde el lugar de cambio de cheques, o ir allí en persona para discutir el asunto.