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La mayoría de las pólizas de seguro, ya sea que cubran hogares, automóviles, riesgos de vida, salud u otros, comparten elementos similares en su construcción. A pesar de las diferencias en los artículos cubiertos, los montos de compensación o beneficios, o los beneficiarios, las pólizas de seguro tienen componentes en común. Conocer los componentes, así como comprender el lenguaje utilizado, es clave para entender su póliza de seguro.
Declaraciones
Las declaraciones normalmente aparecen en la primera página de su política, llamada página de declaraciones, página de título o página de cara de la política. La página lo identifica a usted como la parte asegurada, describe los riesgos (como propiedad, vida o salud) que deben cubrirse, los límites de la póliza y el período de tiempo que la póliza estará vigente. Un título de seguro de automóvil o una página de declaraciones describiría el vehículo que se está asegurando (marca, modelo, año, color, estilo, número de identificación del vehículo), su nombre (si está cubierto), los montos y las condiciones de la prima ($ 400 el 1 de enero y 1 de julio de cada año, por ejemplo), y el monto deducible. Otros tipos de seguro, como el seguro de vida, contendrán información similar.
Definiciones
Las siguientes páginas de la política contendrán una sección dedicada a las definiciones de los términos comunes de seguro que encontrará al leer la política. Asegúrese de familiarizarse con estas definiciones o refiérase a ellas mientras revisa la política.
Acuerdo asegurador
El acuerdo asegurador es la orientación de la póliza, que resume las premisas principales (y las promesas) por las cuales se compensarán las pérdidas y se pagarán los beneficios. Una póliza de propietario de vivienda, por ejemplo, describirá los peligros cubiertos (como tormentas de viento y granizo, robo y vandalismo) y los peligros no cubiertos (si se trata de una póliza de cobertura de todo riesgo).
Exclusiones
Cualquier exclusión no cubierta en el acuerdo de seguro se incluirá en esta sección, o puede haber una nueva declaración redundante de exclusiones. De cualquier manera, las exclusiones generalmente son de tres tipos: peligros excluidos o razones de pérdidas, pérdidas excluidas en sí mismas y propiedad excluida. Por ejemplo, las pólizas para propietarios de viviendas casi siempre excluyen los daños por inundaciones, terremotos y radiación nuclear (aunque la cobertura por separado o los usuarios pueden abordar los riesgos de inundaciones y, a veces, de terremotos). También se excluyen los daños causados por el desgaste normal, como la pintura descolorida. Y la propiedad, tal vez su automóvil o una mascota, generalmente está excluida en una póliza de propietario de vivienda. Algunos peligros simplemente se consideran no asegurables, como la presencia de peligros extraordinarios o la cobertura provista por otro seguro (como que su automóvil esté cubierto por el seguro de vehículos).
Condiciones
Las condiciones incluidas en una póliza son reglas de conducta, deberes y obligaciones que especifican o limitan la necesidad o promesa de la compañía de seguros de pagar un reclamo, como en el caso de fraude, e incluye requisitos para la parte asegurada, como tener que presentar pruebas. de pérdida y prueba de valor (recibos, por ejemplo).
Aprobaciones y jinetes
Todos los endosos o cláusulas, que básicamente son adjuntos a una política existente, reemplazan el contrato original siempre y cuando no violen ninguna ley. Estas modificaciones normalmente se agregan cuando la persona asegurada agrega a su propiedad de alguna manera. Por ejemplo, un propietario de vivienda que agrega una buhardilla o compra una pieza de joyería costosa probablemente necesitará agregar un jinete a su póliza existente para cubrir el riesgo adicional. Es una buena idea revisar periódicamente su póliza y ajustarla de acuerdo con cualquier cambio de estilo de vida o propiedad. Los endosos y las cláusulas adicionales pueden incluirse bajo el encabezado de "disposiciones misceláneas".