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El fraude viene en muchas formas, ya que los delincuentes intentan desviar sus ganancias a través de fraudes con cheques o con cargos falsos de tarjetas de débito. Afortunadamente, existen regulaciones que limitan su responsabilidad si usted es víctima de una actividad fraudulenta. En muchos casos, puede recuperar su dinero. Los plazos para los reembolsos por fraude varían según el tipo de transacción y la velocidad con la que informa la actividad.
Comprobar el fraude
Las leyes relacionadas con los cheques varían de estado a estado, aunque todos los estados tienen regulaciones basadas en el Código de Comercio Uniforme. Bajo la UCC, su banco tiene el deber de garantizar que los cheques fraudulentos no pasen por su cuenta. Los bancos buscan pistas que indiquen fraude, como alteraciones o firmas que no coincidan con la firma en los registros de su cuenta. Si los cheques falsificados borran su cuenta, tiene hasta tres años para presentar un reclamo contra su banco, aunque debe informar al banco sobre el problema en un plazo de 12 meses. La UCC no proporciona un plazo para que su banco le reembolse su dinero. Las reglas relativas a los plazos de reembolso varían entre los bancos y los estados.
Transacciones electrónicas
Las reglas relacionadas con el fraude electrónico están más definidas y establecidas a nivel federal según la Regulación E. Esta ley cubre las transacciones que involucran tarjetas de débito, cajeros automáticos y débitos electrónicos. Si informa de una transacción fraudulenta, su banco debe investigar los cargos y reembolsar su dinero dentro de los 10 días. Su banco puede extender el plazo de la investigación a 45 días si recibe crédito provisional de un reembolso dentro de los 10 días de haber realizado su reclamo. Según el Reglamento E, su banco puede solicitarle que presente el reclamo por escrito en lugar de verbalmente antes de recibir el reembolso.
Tiempos de procesamiento extendidos
Puede esperar más de 10 días para obtener un crédito provisional o completo si realiza un reclamo en una cuenta que ha tenido durante menos de 30 días. En tales casos, los bancos tienen 20 días para completar una investigación, o 60 días, siempre y cuando se otorgue un crédito provisional el día 20. Las transacciones que involucran terminales de punto de venta y transferencias electrónicas de fondos iniciadas fuera del estado también están sujetas al procesamiento extendido marcos de tiempo Significativamente, la Regulación E establece plazos máximos, pero no dice nada acerca de los mínimos. Muchos bancos reembolsan dinero en efectivo, ya sea provisional o permanentemente, dentro de unos pocos días después de que un cliente realiza una reclamación.
Responsabilidad
Cuando se trata de cargos por fraude, los plazos se aplican tanto a los consumidores como a los bancos. Si pierde su tarjeta de débito o PIN, no tendrá ninguna responsabilidad por los cargos de fraude siempre que informe la pérdida a su banco dentro de las 48 horas. Su responsabilidad se extiende a $ 50 si presenta la reclamación después del segundo día pero dentro de los 60 días. A partir de entonces, usted tiene responsabilidad ilimitada por cargos de fraude. De manera similar, no tiene protección contra los costos de fraude relacionados con las falsificaciones de cheques si no notifica el problema a su banco dentro de los 12 meses posteriores a la publicación del artículo en su estado de cuenta.