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En algunas circunstancias, es posible cobrar una pensión antes de cumplir 59 años y medio sin incurrir en el impuesto de consumo del 10 por ciento del IRS para el retiro anticipado. Sin embargo, no todos los planes de pensiones permiten tales retiros. Muchas reglas de los planes de pensiones no permiten "distribuciones en servicio" o retiros mientras usted todavía está en servicio con la compañía. Algunos planes de pensiones de beneficios definidos no permiten distribuciones anticipadas en absoluto. Otros, como algunos planes 401k, permiten a los trabajadores hacer retiros en cualquier momento. Sin embargo, para evitar la penalización, deben aplicarse ciertas condiciones.
Paso
Espere hasta que tenga 55 años o más antes de retirarse o perder su trabajo. Es cierto, no siempre depende de ti. Pero el IRS sí permite a los trabajadores desplazados o jubilados que tienen 55 años o más al momento de dejar el servicio realizar el retiro de fondos 401k creados sin pagar un impuesto de penalización del 10 por ciento.
Paso
Comprometerse a una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales. Esta serie de pagos puede ser por el resto de su vida, o durante las vidas conjuntas de usted y su cónyuge, o cualquier otra persona que usted designe. La Sección 72 (t) del Código de Ingresos Internos le permite anualizar su 401k u otro plan de pensión calificado en cualquier momento sin pagar una multa al IRS.
Paso
Utilizar una de las disposiciones de retiro de dificultades. El IRS le permite evitar la multa del 10 por ciento en las siguientes circunstancias: muerte, incapacidad, pagar facturas médicas, pagar primas de seguro médico, incluidas las primas de COBRA, evitar la ejecución hipotecaria o el desalojo, pagar los costos de educación superior o realizar un pago inicial de hasta $ 10,000 en una casa para usted o un miembro de la familia.
Paso
Asegurar un préstamo. Si las reglas de su plan lo permiten, es posible que pueda tomar un préstamo contra su 401k. Tendrá que reembolsarse, con intereses, durante los próximos cinco años. Si no paga el préstamo a su cuenta 401k, el IRS considerará que el saldo impago es un retiro sujeto a impuestos y está sujeto a la multa del 10 por ciento.