Entre el Internet de las cosas y el amplio mundo de Big Data, el futuro se ve mucho más personalizado y automatizado. Claro, hay problemas de privacidad, pero también existe la posibilidad de ahorrar algo de dinero. La industria de los seguros ciertamente cree que sí, por lo que el seguimiento del comportamiento podría jugar un papel más importante en la determinación de sus tarifas mensuales en el futuro.
Investigadores de mercadeo de la Universidad de British Columbia y la Universidad de Purdue acaban de publicar un estudio que pregunta si el uso de sensores en los automóviles puede afectar los precios de los seguros de automóviles de manera beneficiosa. Este proceso se denomina seguro de automóvil UBI (seguro basado en el uso) basado en la telemática, y utiliza dispositivos para medir las millas recorridas, la hora del día, donde se conduce el vehículo, la aceleración rápida, el frenado brusco y las curvas difíciles. En general, los resultados son buenos: los conductores que han optado por el programa tienden a conducir con más cuidado en la misma cantidad de millas.
De hecho, los conductores más jóvenes, especialmente las mujeres, "tienden a mejorar sus puntajes UBI más que los conductores mayores y los hombres", como dijo el coautor Miremad Soleymanian en un comunicado de prensa. Si bien los autores del estudio reconocen la pérdida de privacidad del conductor, señalan que las compañías de seguros otorgan mayores descuentos en seguros de automóviles a los conductores que participan en UBI. Esta es una gran noticia en otro aspecto: a medida que los autos se vuelven más inteligentes (y más costosos de reparar) todo el tiempo, los costos de los seguros pueden aumentar. Si UBI puede equilibrar esas facturas y fomentar hábitos de conducción más seguros en general, al final, puede que no sea una compra tan mala.